Dar prieš kelerius metus visiems savo klientams patarėme nesiskolinti pinigų būstui iš Ispanijos banko. Ekonominė padėtis buvo pernelyg neapibrėžta ir vienu metu grėsė, kad palūkanų normos smarkiai išaugs. Visa Ispanijos bankų sistema, kalbant apie būstų sąlygas, vertinimą ir kt., taip pat buvo prastai reguliuojama. Tačiau dabar Ispanijos valdžios institucijos, bendradarbiaudamos su didžiaisiais Ispanijos bankais, supaprastino visą bankų sistemą. Dabar skolintis pinigų iš Ispanijos banko ir pirkti būstą tiesiogiai iš jo yra naudinga ir saugu. Vis dėlto rekomenduojame teikti paraišką per paslaugą, kuri vienoje paprastoje internetinėje paraiškoje palygina kelis skirtingus bankus ir sąlygas. Daugiau apie tai ir nuoroda į paslaugą žemiau.

Hipotekos Ispanijoje – sklandžiau su tinkamu partneriu

Gauti hipoteką Ispanijoje gali būti sudėtingas procesas, ypač užsienio pirkėjui. Todėl bendradarbiaujame su „Habeno“ – tarptautiniu hipotekos brokeriu, kuris dirba su keliais didžiausiais Ispanijos bankais. Užuot patiems kreipusis į skirtingus bankus, j„Habeno“ palygina palūkanų normas ir sąlygas už jus ir, atsižvelgdama į jūsų situaciją, parenka geriausius variantusGausite aiškią apžvalgą ir galėsite priimti sprendimus visiškai kontroliuodami situaciją.

Kaip praktiškai veikia Ispanijos hipotekos

Procesas yra paprastas ir skaitmeninis. Galite pradėti nuo nemokamas preliminarus įvertinimasgauti įvertinimą, kiek galite pasiskolinti – dažnai per 24 valandas. Tada „Habeno“ padeda surinkti ir pateikti visus dokumentus, bendrauja su bankais, advokatais ir notarais bei padeda iki pat sandorio užbaigimo.

Mūsų klientai ypač vertina tai, kad viskas surinkta vienoje vietoje ir kad turite kontaktinį asmenį, kuris tvarko visą procesą. Be to, mokate tik tuo atveju, jei nusprendžiate tęsti paskolos pasiūlymą.

Pateikite paraišką dėl hipotekos Ispanijoje čia.

⸻

Atnaujinta informacija apie palūkanų normų situaciją Ispanijoje

Po pirmojo palūkanų normos sumažinimo 2024 m. rudenį, Europos Centrinis Bankas toliau palaipsniui mažino pagrindinę palūkanų normą 2025 m., infliacijai vėl nukritus į tikslinį diapazoną.
ECB indėlių palūkanų norma dabar yra apie 2,40–2,75 proc, o rinka tikisi tolesnio atsargaus mažinimo 2026 m., nors ir lėčiau nei manyta anksčiau.

Ispanijos hipotekos atveju ši tendencija reiškia, kad palūkanų normos stabilizavosi žemesniame lygyje nei 2023–2024 m. piko metu, tačiau bankų skirtumai yra dideli ir priklauso nuo: paskolos terminas, paskolos ir vertės santykis

kliento kreditingumas ir tai, ar paskola yra kintama (įprasta Ispanijoje), ar fiksuotapvz.

Dauguma bankų šiandien siūlo palūkanų normas, kurios svyruoja nuo 2,8–3,5 proc. klientams, turintiems gerą kreditingumą ir bent 30 % grynųjų pinigų įnašą, kuris yra gerokai mažesnis nei palūkanų normų piko metu, bet vis tiek didesnis nei prieš pandemiją buvęs lygis.

Nepaisant to, kad dėl didelės infliacijos ir spartaus ECB griežtinimo palūkanų normos 2022–2024 m. smarkiai išaugo, daugelis pirkėjų dabar mano, kad palūkanų normos vėl yra valdomas ir gana palankusTaip pat paaštrėjo bankų konkurencija, dėl kurios sumažėjo pelno maržos ir atsirado galimybė derėtis dėl geresnių sąlygų nei anksčiau.

Jei svarstote apie paskolos gavimą Ispanijoje, svarbu palyginti skirtingus bankus ir paskolų pasiūlymus, kad rastumėte geriausią variantą.

Ispanijos bankų asociacija 2023 m. kovo mėn. paskelbė, kad „esame vieni geriausių Europoje, o gal ir visame pasaulyje“. Kaip žinoma, po 2007 m. prasidėjusios krizės Ispanijoje gauti paskolą buvo sunku. Buvo leista imti ne daugiau kaip 70 % paskolą (praktiškai 60 %, nes negalima skolintis mokesčiams ir pan.), o grąžinimo laikotarpis yra trumpesnis nei daugelyje kitų šalių. Toks ribojantis elgesys pasiteisino. Ispanijos infliacija nėra tokia didelė kaip likusioje ES dalyje, o bankai nesvyruoja. Tai taip pat turės teigiamos įtakos (arba, tiksliau, mažiau neigiamos) jos būsto rinkai, nors kurį laiką bus didelis atsargumas, kuris sulėtins įvairius būsto rinkos projektus.

Dėl mažesnių palūkanų normų Ispanijoje ateityje:
Ispanijoje jie nebuvo tokie agresyvūs savo politikoje, kaip, pavyzdžiui, Švedijos Riksbankas, kai kalbama apie palūkanų normų didinimą.

Tikimasi, kad palūkanų normos euro zonoje bus dar labiau sumažintos 2026 m.

Atkreipkite dėmesį, kad mes tik persiunčiame ir padedame tvarkyti paraiškas savo klientams (t. y. mūsų brokeriai taip pat tvarko jūsų būsto pirkimą). Būsto vertinimas galioja iki 6 mėnesių. Kalbant apie banką, su kuriuo dirbame savo klientams, jie dabar taip pat imasi.. už vertinimą nesumokėjo (Vis dėlto daugelis bankų vis dar ima mokestį nuo 400 EUR ir daugiau). Atkreipkite dėmesį, kad Būsto vertė lemia, kokią paskolos sumą galite gauti.

Nuo 2023 m. pavasario pradėjome bendradarbiauti su nauju dideliu banku Ispanijoje. Jie siūlo daug, be kita ko greitesnis tvarkymo laikas. Mūsų klientai greitai gauna atsakymus, ar gaus paskolą, ar ne. Jie siunčia užklausas keliems skirtingiems bankams ir atsižvelgia į bendrą paskolos kainą.

• Kai „CaixaBank“, prieš pat pandemiją, pradėjo siūlyti 20 metų fiksuotą 2,10 % palūkanų normą (nominali palūkanų norma, darant prielaidą, kad bus pasinaudota arba pasiekta maksimali nuolaida), tai buvo žemiausia palūkanų norma Ispanijoje per 30 metų. Todėl rekordinis skaičius ispanų perkėlė savo paskolas į „CaixaBank“. Nuo to laiko kiti bankai taip pat sumažino palūkanų normą. Vėliau, kai ECB pradėjo didinti palūkanų normas, jie vėl ją padidino.
• Glaudžiai bendradarbiaujame su daugiakalbiais bankų direktoriais organizacijoje. Jei atsiųsite savo paraišką per mus, gausite jokių papildomų mokesčių. Mūsų privalumas yra tas, kad jums nereikia versti savo teisinių ir finansinių dokumentų į ispanų kalbą per įgaliotą vertėją.
• Dabar bankas taip pat patvirtina hipoteką prieš įvertinant būstą.
• Bankas siunčia nepriklausomą vertintoją įvertinti būstą tik pasirašius rezervavimo sutartį, tačiau taip pat galima užsisakyti (tokiu atveju išlaidas apmokate patys) vertinimą savarankiškai.
• Jie informuos jus apie bendrą paskolos ir būsto įsigijimo kainą.
• PASTABA! Kadangi šiuo metu gauname daug paraiškų, nusprendėme teikti pirmenybę tiems, kurie taip pat naudojasi mūsų tarpininkavimo paslaugomis. 1. Rašykite adresu info@spanskafastigheter.se 1. Jei norite kreiptis dėl paskolos. 2. Taip pat nurodykite, kokio tipo nekilnojamojo turto ieškote ir kur Ispanijoje norite jį įsigyti. 3. Ir kiek turite nuosavo kapitalo. Likę dokumentai bankui bus išsiųsti vėliau. Paraiškos pildymas nieko nekainuoja (pagal Ispanijos įstatymus mokestis pridedamas tik tada, kai esate taip toli pažengęs konkretaus nekilnojamojo turto pirkimo paskolos gavimo procese, kad jį turi įvertinti nepriklausoma trečioji šalis. Vertinimas nustato, kiek galite pasiskolinti, tačiau jis nebūtinai atspindi tikrąją rinkos vertę).
• Žinoma, mes taip pat teikiame patarimus ir rekomendacijas, kurios sritys geriausiai tinka investicijos į nuomą ir vertės padidėjimą, kur turėtumėte ieškoti būsto [Peržiūrėkite butus šiame išskirtiniame Malaga rajone, kur kainos dar nepadidėjo tiek, kiek kituose rajonuose), jei ieškote pigiausio įmanomo atostogų būsto, komercinės nuosavybėsir kt.

Švedijos bankai retai sutinka, kad užstatant paskolą Švedijoje turėtumėte būstą Ispanijoje. Ispanijoje natūraliai vyrauja atvirkštinė situacija.

Šiame straipsnyje aptarsime, kas taikoma paskolai iš Ispanijos banko, bet pradėsime nuo to, kokios informacijos jie nori iš jūsų.

Kaip gauti paskolos pažadą iš Ispanijos banko būstui įsigyti

Pateikdami šiuos dokumentus prieš vizitą, pagreitinsite procesą ir.. galima daugiau ar mažiau gauti paskolos pažadą prieš atvykstant į Ispaniją. Ispanijoje paskolų pažadai kitaip neegzistuoja, tačiau manome, kad svarbu, jog mūsų klientai dar prieš atvykdami apžiūrėti būstų žinotų, kokiame kainų diapazone jie gali apsistoti:

Ispanijos bankuose paskoloms reikalingi dokumentai (Švedijos klientams)

• PASTABA! Šiuos dokumentus turėtų turėti bankas, o ne mes. Mes tik padedame jums susisiekti su reikiamu asmeniu.
• Mokesčių deklaracija iš praėjusiais mokestiniais metais, visą mokesčių informaciją, kad būtų rodomos visos bendrosios pajamos, ir galutinį mokestį, kad jie galėtų matyti grynąsias pajamas. Skaitykite daugiau apie naujus mokesčių įstatymus Ispanijoje.
• Paskutiniai 2–3 atlyginimo lapeliai (arba pensijų išmokos) ir darbdavio pažymėjimas (nurodant, kokio tipo darbo sutartį turite)
• Kopijuoti toliau Asmens tapatybės dokumentas.
• UCKredito informacija apie skolas Švedijoje ir bet kokios pastabos. Švedijos informacijos centre bankams surinkta daug vertingos informacijos, kurioje, be kita ko, nurodoma įvertinta turto vertė, pastarųjų metų deklaracijos ir kt. Labai geras pagrindas. Apsilankykite www.uc.se ir pateikite atsiliepimą apie save. Jie dažnai atsiunčia PDF per 24 valandas.
• Banko lėšos: Jūsų sąskaitos likučių, paslaugų sąskaitos, taupomosios sąskaitos, santaupų fondų, akcijų portfelių ir kt. apžvalga. Tai ypač svarbu tiems, kurie prašo didelės paskolos, bet, pavyzdžiui, turi daug santaupų ir pan., kurių nenorite naudoti. Paprastai pakanka paskutinių trijų mėnesių banko išrašų kopijų.
• Įsipareigojimai: informacija apie neapmokėtų skolų Švedijoje sumą ir tai, kiek mokate palūkanų ir grąžinimų per mėnesį. Vienas iš svarbiausių aspektų, lemiančių, ar jums bus suteikta paskola, ar ne, yra jūsų skolos santykisBankas leis, kad bendra jūsų skola sudarytų tik tam tikrą jūsų pajamų procentą (paprastai šis skaičiavimas grindžiamas jūsų grynosiomis pajamomis). Procentinė dalis kiekvienu atveju skiriasi, tačiau paprastai, norint nuolat gyventi Ispanijoje, priimtina 30–35 % skolos norma (ypatingais atvejais – iki 40 %). Užsienio piliečiams Priimtinas skolos santykis yra maždaug 25–30 %.
• Gyvenamoji vietabankai nori sužinoti, ar klientas turi nuomojamą būstą, ar nuosavą būstą (ir, jei taip, būsto vertinimą), nuomos kainą, visas skolas ir kt.

Ar dirbate savarankiškai?

• Tada bankai nori jūsų mokesčių deklaracijos ir apskaitos dokumentų (pelno (nuostolių) ataskaitos bei balanso), kad galėtų pamatyti jūsų pajamų pagrindą. Pageidautina – paskutinių dvejų metų apskaitos dokumentų ir mokesčių deklaracijų.
• Apskritai Ispanijos bankai, kaip ir Švedijos, nori turėti platų duomenų bazę, kad galėtų susidaryti vaizdą apie jūsų grynąsias pajamas (atskaičius mokesčius ir fiksuotas išlaidas jūsų šalyje) ir taip nustatyti jūsų mokėjimo galimybes paskolai Ispanijoje.
• Nėra problemų pasiskolinti pinigų iš Ispanijos banko su Švedijos įmone. Švedijos AB įmonės (taip pat ir kitų formų įmonės) labai dažnai skolinasi Ispanijoje. Tačiau, jei imate paskolą įmonėje, galite gauti iki 50 procentų būsto paskolų.
• Be to, įmonėms paprastai taikomas trumpesnis grąžinimo planas. Tai taikoma tiek Švedijos, tiek Ispanijos įmonėms.

Naudinga žinoti tiems, kurie nori pasiskolinti iš Ispanijos banko naudodamiesi spanishproperties.se

PASTABA: Kadangi negauname komisinių, padedame tik savo klientams susisiekti su bankais. Bendradarbiaujame su keliais Ispanijos bankais (visuose juose dirba švediškai kalbantys banko direktoriai ir kiti darbuotojai, tačiau atkreipkite dėmesį, kad kai kurie dokumentai gali būti anglų kalba. Mielai padėsime, jei turite klausimų ar abejonių dėl tam tikrų terminų). Tai daugiausia liečia didžiuosius bankus „CaixaBank“, „Cajamar“ ir „Banco Sabadell“. Dirbame tik su vadovaujančio lygio darbuotojais. Jei norite kreiptis dėl didesnės paskolos investicijai, paraiškos teikimo procedūra šiek tiek skiriasi. Tokiu atveju Barselonoje susitariame dėl susitikimo su vienu iš vyresniųjų vadovų.

Pagrindinis bankų, su kuriais pasirinkome bendradarbiauti, privalumas yra tas, kad jie neturi jokių reikalavimų, kiek skolintisKitos ispaniškos alternatyvos dažnai reikalauja, kad jūs turite pasiskolinti x sumą, lygią bendrai būsto kainai.

Mes lyginame skirtingas bankų sąlygas ir teikiame nuomones, kuris bankas tinkamiausias jūsų konkrečiu atveju. Tarpininkaujame ir konsultuojame jūsų paskolos gavimo procese – tai nemokama paslauga, kurią siūlome klientams, perkantiems būstą per mus, vieną iš mūsų partnerių ar banko nekilnojamąjį turtą.

Ar ieškote naujos produkcijos? Bankai tapo vis labiau ribojantys projektų finansavimą, nes mano, kad statoma per daug, palyginti su paklausa. Todėl, anot jų rizikos skyrių, neapibrėžtumo koeficientas yra didelis. Vietoj to bankai nori matyti saugesnius projektų modelius, tokius kaip statybų bendruomenės. Dėl jų kainos sumažėja iki 35 % (nes iš lygties pašalinamas vykdytojas ir jo didžiulės maržos) ir yra geriau reglamentuojami Ispanijos įstatymų. Todėl saugumas yra žymiai didesnis. Daugiau apie Ispanijos statybų įmones skaitykite čia.

Perskaitykite mūsų puikų straipsnį apie investavimą į nekilnojamąjį turtą Ispanijoje.

Apžvalga: Patraukliausi naujų namų ir butų projektai Costa del Sol ir Costa Tropical.

Kiek galite pasiskolinti? 

Paprastai galite pasiskolinti 60–70 procentų pirkimo kainos (kai kurių bankų nekilnojamąjį turtą galima pasiskolinti iki 90 %, tačiau neįprasta, kad net ir perkant šį nekilnojamąjį turtą galite pasiskolinti daugiau nei 70 %). Atkreipkite dėmesį, kad jūs negali skolintis mokesčiams ir rinkliavoms padengtiTodėl jums reikės sumokėti maždaug 40 procentų nuosavo kapitalo nuo bendros sumos (Pavyzdžiui, gavę 70 % paskolą, turėtumėte turėti maždaug 30 % nuosavo kapitalo.) Kiek galite pasiskolinti, labai priklauso nuo perkamo namo tipo ir jo buvimo vietos. Jei perkate investicinį namą populiarioje vietovėje, kurioje ilga nuomos istorija (arba geros sąlygos), tai suteikia didesnę tikimybę gauti didesnę sumą nei perkant renovuojamą namą kaime.

Jūsų nekilnojamojo turto Ispanijoje vertinimas atlieka nepriklausoma trečioji šalis. Prieš krizę bankai turėjo savo vertinimo darbuotojus. Tai nebeleidžiama, nes galiausiai pritraukdavo klientus su didelėmis paskolomis ir taip išpūstų burbulą. Jei būsto vertė yra didesnė nei pardavimo kaina (arba atvirkščiai), tai yra minimali suma, kurią galite pasiskolintiPavyzdžiui, jei būstas vertinamas 1,2 mln. Švedijos kronų, bet jūs jį perkate už 1 mln., galite pasiskolinti 60–90 % 1 mln. sumos.

Pastaba: Kai kurie užsienio bankai (pvz., Danijos ir Švedijos bankai) šiuo metu taiko minimalų reikalavimą pasiskolinti bent 100 000 eurų, kad gautų paskolą. Šis reikalavimas buvo pakeistas ne Ispanijos bankai, kuriuos rekomenduojame ir su kuriais bendradarbiaujame.

Kokia yra palūkanų norma už paskolą Ispanijoje?

[Atkreipkite dėmesį, kad mažiausia palūkanų norma paprastai gaunama, kai paskolą susiejate su 20–25 metų laikotarpiu.] Yra individuali palūkanų norma, o tai reiškia, kad jūsų palūkanų norma priklauso nuo daugelio skirtingų veiksnių, tokių kaip kur ir ką perkate, jūsų pajamos ir kt. (jūsų rizikos profilis). „CaixaBank“ vidutinė palūkanų norma rašymo metu: Euribor + 2,2. [ Euribor vertę galite rasti čia]

Vidutinė paskolos palūkanų norma Ispanijoje nuo 2015 iki 2016 m. sumažėjo nuo 4,21 % iki 3,29 % ir toliau mažėjo kelerius metus. Tačiau ji šiek tiek padidėjo dėl palūkanų normų padidinimo siekiant pažaboti infliaciją po energetikos krizės22. Nuo to laiko ji smarkiai sumažėjo dėl susirūpinimo dėl tarifų 2025 m.

Hipotekos paskolos sąlygos priklauso nuo „La Caixa“ rizikos kriterijų. Paskolos galimybės:

• Hipoteka. Su „Préstamo Hipotecario Bonificado“ (palūkanomis subsidijuojama hipotekos paskola), sandorio pradžioje jūs sumokate visą kapitalo sumą, o tai visada daroma užstatant būstą.
• Su mišria subsidijuojama palūkanų norma. Pirmaisiais metais galite pasinaudoti fiksuotomis palūkanų normomis su patrauklia palūkanų norma, po kelerių metų neatsisakydami kintamos palūkanų normos.
• Su fiksuota subsidijuojama palūkanų norma. Fiksuotų kvotų su patraukliomis palūkanų normomis saugumas visą paskolos laikotarpį.
• Su kintama palūkanų norma. 

Jei norite iš anksto sužinoti (jei kreipiatės dėl paskolos pažado), kokios didelės palūkanų normos galite tikėtis, bankui reikia atsakymų į šiuos klausimus:

• Nekilnojamojo turto, kurį ketinate pirkti, kaina (todėl turime iš anksto žinoti, kokį turtą ketinate pirkti).
• Grynosios pajamos per metus.
• Ar turite kitų paskolų, jei taip, kiek mokate per mėnesį?
• Ar turite nekilnojamojo turto?
• Ar turite būsto paskolą Švedijoje? Kiek mokate už paskolą per mėnesį?
• Ar turite nuomojamų objektų? Kiek pajamų iš jų gaunate per mėnesį?
• Kokia jūsų profesija? Kiek laiko dirbate dabartiniame darbe?
• Pastaba: atminkite, kad gauti paskolą būstui kaimo vietovėse iš Ispanijos banko yra sunku. Jei ieškote finansavimo kaimo vietovėms, pirmiausia kreipkitės į savo Švedijos banką.

Kada paskola turi būti grąžinta atsižvelgiant į amžiaus ribą?

Kai kurie bankai būsto paskolai taiko 67 metų ribą, kiti yra šiek tiek dosnesni šiuo atžvilgiu. Dauguma dabar pakeitė amžiaus ribą iki 75 metų. Netrukus visi bankai pasieks šią amžiaus ribą paskolos grąžinimui.

Koks yra būsto paskolos Ispanijoje grąžinimo laikotarpis? Užsieniečiams paskolos grąžinimo laikotarpis paprastai yra 20 metų.

Ispanijos paskolos (taip pat RUT ir ROT atskaitymai) yra atskaitoma Švedijoje.

Paslaugų paketas perkantiems būstą Ispanijoje

„CaixaBank“ (populiariai vadinama „La Caixa“) arba „HolaBank“, kurios pavadinimas neseniai pasikeitė dėl į tarptautinę rinką orientuotų biurų, siūlo įvairias paslaugas, pritaikytas tiems, kurie ką tik įsigijo būstą Ispanijoje.

Tai liečia, be kita ko:

„CaixaBank Club“ paketas su mažiausiomis įmanomomis hipotekos paskolomis, kreditinėmis kortelėmis, automobilio ir namo draudimu bei signalizacijos sistemomis namams. Skambučių centras dirba visą parą. Teisinės konsultacijos, taip pat tiesioginis kontaktas su staliais ir santechnikais.

„CaixaBank“ taip pat siūlo koncepciją, vadinamą „Gyvenimo sprendimų planu“, kuri suteikia jums prieigą prie pagalbos ieškant pagalbos namuose (dirbant visą darbo dieną arba, pavyzdžiui, teikiant valymo paslaugas), padeda rezervuoti susitikimus su.. Švediškai kalbantis gydytojas, padėti viskuo Dokumentai, susiję su nekilnojamojo turto pirkimu Ispanijoje (taip pat metinių mokesčių mokėjimas ir kt.). Skaitykite atsakymus į dažniausiai užduodamus klausimus apie būsto pirkimą Ispanijoje.

Nuorodos į mūsų naujienlaiškius su geriausiomis investicijomis įvairiose Costa del Solvietose:

• Naujienlaiškis Nerja
• Marbella ir likusios vakarinės Costa del Sol dalies naujienlaiškis (Mijas, Fuengirola, Estepona ir kt.)

Ar domitės paskolos gavimo iš Ispanijos banko galimybėmis? Savo mintis siųskite el. paštu info@spanskafastigheter.se ir mes su jumis susisieksime kaip įmanoma greičiau.

Galime padėti tik tiems, kurie taip pat nurodo, kaip minėta anksčiau1. Kokio tipo nekilnojamojo turto ieškote. 2. Kurioje Ispanijos vietoje ieškote. 3. Kiek turite nuosavo kapitalo. 4. Kurioje proceso stadijoje esate (ar ruošiatės apžiūrėti nekilnojamojo turto, ar ruošiatės teikti pasiūlymą dėl konkretaus nekilnojamojo turto, ar planuojate atvykti vėliau).