Fino a pochi anni fa, sconsigliavamo a tutti i nostri clienti di chiedere un prestito per l'acquisto di una casa presso una banca spagnola. La situazione economica era troppo incerta e a un certo punto si correva il rischio imminente di un'impennata dei tassi di interesse. Anche l'intero sistema bancario spagnolo, in termini di condizioni e valutazione degli immobili, ecc., era scarsamente regolamentato. Ora, tuttavia, le autorità spagnole, in collaborazione con le principali banche spagnole, hanno semplificato l'intero sistema bancario. Ora è vantaggioso e sicuro sia chiedere un prestito che acquistare una casa direttamente da una banca spagnola. Tuttavia, consigliamo di presentare la domanda tramite un servizio che confronti diverse banche e condizioni in un'unica, semplice richiesta online. Maggiori informazioni e link al servizio sono disponibili qui sotto.

Mutui in Spagna: più semplice con il partner giusto

Ottenere un mutuo in Spagna può essere un processo complesso, soprattutto per un acquirente straniero. Ecco perché collaboriamo con Habeno, un broker di mutui internazionale che lavora con diverse delle più grandi banche spagnole. Invece di contattare direttamente diverse banche,Habeno confronta per te tassi di interesse e condizioni, individuando le opzioni migliori in base alla tua situazioneAvrai una visione chiara e potrai prendere decisioni con il pieno controllo.

Come funzionano i mutui in Spagna nella pratica

Il processo è semplice e digitale. Puoi iniziare con un valutazione preliminare gratuita oCon Habeno puoi ottenere una stima di quanto puoi prendere in prestito, spesso entro 24 ore. Habeno ti aiuta poi a raccogliere e presentare tutta la documentazione, si interfaccia con banche, avvocati e notai e ti guida fino alla conclusione della pratica.

I nostri clienti apprezzano in particolare il fatto che tutto sia raccolto in un unico luogo e che ci sia una persona di riferimento che coordina l'intero processo. Inoltre, paghi solo se decidi di procedere con l'offerta di prestito.

Richiedi qui un mutuo spagnolo.

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Aggiornamento sulla situazione dei tassi di interesse in Spagna

Dopo il primo taglio dei tassi di interesse nell'autunno del 2024, la Banca Centrale Europea ha continuato a ridurre gradualmente il tasso di interesse di riferimento nel 2025, man mano che l'inflazione è rientrata nell'intervallo obiettivo.
Il tasso di deposito della BCE è ora intorno a 2,40–2,75 percentoe il mercato prevede ulteriori riduzioni prudenti nel 2026, sebbene a un ritmo più lento rispetto a quanto previsto in precedenza.

Per i mutui spagnoli, lo sviluppo significa che i tassi di interesse si sono stabilizzati a un livello inferiore rispetto ai picchi del 2023-2024, ma che la variazione tra le banche è ampia a seconda di: durata del prestito, rapporto prestito/valore

la solvibilità del cliente e se il prestito è variabile (comune in Spagna) o fissoper esempio.

La maggior parte delle banche oggi offre tassi di interesse nell'intervallo 2,8-3,5 percento per i clienti con una buona solvibilità e almeno il 30% di deposito in contanti, una percentuale notevolmente inferiore rispetto al picco dei tassi di interesse, ma comunque superiore ai livelli pre-pandemia.

Nonostante i tassi di interesse siano aumentati bruscamente tra il 2022 e il 2024 – a causa dell’elevata inflazione e del rapido inasprimento della BCE – molti acquirenti ora ritengono che i tassi di interesse siano di nuovo gestibile e relativamente favorevoleSi è intensificata anche la concorrenza tra le banche, riducendo i margini e rendendo possibile negoziare condizioni migliori rispetto al passato.

Se stai pensando di richiedere un prestito bancario spagnolo, è importante confrontare diverse banche e offerte di prestito per trovare l'opzione migliore per te.

L'Associazione Bancaria Spagnola ha dichiarato a marzo 2023 che "siamo tra i migliori in Europa, forse nel mondo intero". Come è noto, ottenere un prestito in Spagna è stato difficile dopo la crisi iniziata nel 2007. È stato consentito un prestito massimo del 70% (60% in pratica, dato che non è consentito chiedere prestiti per pagare le tasse, ecc.) e il periodo di rimborso è più breve rispetto a molti altri paesi. Questa politica restrittiva ha dato i suoi frutti. L'inflazione in Spagna non è elevata come nel resto dell'UE e le banche non esitano. Ciò avrà un impatto positivo (o forse meno negativo) anche sul mercato immobiliare, sebbene per un certo periodo ci sarà molta cautela, il che rallenterà diversi progetti nel mercato immobiliare.

Per quanto riguarda i tassi di interesse più bassi in Spagna in futuro:
In Spagna, l'approccio non è stato aggressivo come, ad esempio, quello della Riksbank svedese in materia di aumenti dei tassi di interesse.

Si prevede che i tassi di interesse nell'Eurozona subiranno un ulteriore abbassamento nel 2026.

Si prega di notare che inoltriamo e aiutiamo a elaborare le richieste solo ai nostri clienti (ovvero i nostri broker si occupano anche dell'acquisto della vostra casa). Una valutazione della casa è valida fino a 6 mesi. Per quanto riguarda la banca con cui lavoriamo per i nostri clienti, ora accetta anche non pagato per la valutazione (Tuttavia, molte banche continuano ad addebitare commissioni a partire da 400 € in su). Si prega di notare che La valutazione della casa determina l'importo del prestito che si può ottenere.

Abbiamo iniziato a collaborare con una nuova grande banca in Spagna dalla primavera del 2023. Tra le altre cose, offrono molto tempi di gestione più rapidi. I nostri clienti ricevono risposte rapide sulla possibilità di ottenere un prestito o meno. Inviano richieste a diverse banche e tengono conto del costo totale del prestito.

• Quando CaixaBank, poco prima della pandemia, ha iniziato a offrire un tasso fisso ventennale del 2,10% (tasso nominale, supponendo che venga utilizzato o raggiunto lo sconto massimo), si trattava del tasso spagnolo più basso degli ultimi 30 anni. Un numero record di spagnoli ha quindi trasferito i propri prestiti a CaixaBank. Da allora, anche altre banche hanno abbassato il tasso. Poi lo hanno nuovamente aumentato quando la BCE ha iniziato ad alzare i tassi.
• Collaboriamo a stretto contatto con i direttori bancari multilingue dell'organizzazione. Se invii la tua candidatura tramite noi, riceverai nessun costo aggiuntivo. Il vantaggio di affidarsi a noi è che non è necessario tradurre i propri documenti legali e finanziari in spagnolo tramite un traduttore autorizzato.
• Ora la banca approva il mutuo anche prima che la casa venga valutata.
• Solo dopo la firma del contratto di prenotazione, la banca invia un perito indipendente per valutare l'immobile, ma è anche possibile ordinare (e in tal caso si pagano le spese) una valutazione autonomamente.
• Vi informeranno sul costo totale sia del prestito che dell'acquisto della casa.
• NOTA! Poiché attualmente riceviamo un gran numero di candidature, abbiamo deciso di dare priorità a coloro che utilizzano anche i nostri servizi di intermediazione. 1. Scrivi a info@spanskafastigheter.se Se desideri richiedere un prestito, indica anche il tipo di immobile che stai cercando e la zona della Spagna in cui desideri acquistare. 3. Indica inoltre il capitale proprio di cui disponi. Il resto della documentazione verrà inviato alla banca in un secondo momento. La richiesta è gratuita (solo quando la procedura di acquisto di un immobile specifico è così avanzata da richiedere una valutazione da parte di una terza parte indipendente, secondo la legge spagnola, viene applicata una commissione. La valutazione determina l'importo che puoi prendere in prestito, ma non riflette necessariamente il valore di mercato effettivo).
• Naturalmente, forniamo anche suggerimenti e consigli su quali aree sono migliori per investimenti per l'affitto e aumento del valore, dove dovresti cercare un alloggio [vedi appartamenti in questa zona esclusiva, Malaga, dove i prezzi non sono ancora aumentati tanto quanto in altre zone) se stai cercando la casa vacanza più economica possibile, immobili commerciali, ecc.

Le banche svedesi raramente accettano di fornire una casa spagnola come garanzia per un prestito svedese. In Spagna, naturalmente, la situazione è opposta.

In questo articolo esamineremo cosa comporta un prestito da una banca spagnola, ma inizieremo con le informazioni che vogliono da te.

Come ottenere una promessa di prestito da una banca spagnola per l'acquisto di una casa

L'invio di questi documenti prima della visita velocizzerà il processo e tu può più o meno ottenere una promessa di prestito Prima di venire in Spagna. In Spagna non esistono promesse di prestito, ma riteniamo sia importante che i nostri clienti sappiano approssimativamente in quale fascia di prezzo possono trasferirsi, anche prima di venire a vedere le case:

Documenti richiesti per prestiti presso banche spagnole (per clienti svedesi)

• NOTA BENE! È la banca che dovrebbe avere questi documenti. Non noi. Ti aiutiamo solo a stabilire un contatto con la persona giusta.
• La dichiarazione dei redditi da ultimo anno fiscale, le informazioni fiscali complete in modo che venga visualizzato il reddito lordo totale, e anche l'imposta finale, in modo che possano vedere il reddito netto. Scopri di più sulle nuove leggi fiscali in Spagna.
• Gli ultimi 2-3 buste paga (o pagamenti pensionistici) e certificato del datore di lavoro (indicando il tipo di contratto di lavoro in essere)
• Copia su Documento d'identità.
• Università della California: informazioni creditizie sui debiti in Svezia e qualsiasi osservazione. Presso il Centro Informazioni Svedese sono state raccolte molte informazioni preziose per le banche, che, tra le altre cose, indicano il valore stimato degli immobili, le dichiarazioni degli ultimi anni, ecc. Ottima base. Visitate: www.uc.se per rilasciare una dichiarazione su di voi. Spesso inviano un PDF entro 24 ore.
• Fondi bancari: una panoramica del saldo del tuo conto, conto corrente, conto di risparmio, fondi di risparmio, portafogli azionari, ecc. Questo è particolarmente importante per chi richiede un prestito di importo elevato, ma, ad esempio, ha molti fondi di risparmio, ecc. che non desidera utilizzare. Normalmente, sono sufficienti copie degli estratti conto bancari degli ultimi tre mesi.
• Passività: informazioni sull'importo dei debiti non pagati in Svezia e su quanto si paga in interessi e rimborsi al mese. Uno degli aspetti più importanti per stabilire se il prestito verrà concesso o meno è il tuo rapporto debito/redditoLa banca accetterà che il debito totale ammonterà solo a una certa percentuale del reddito (solitamente questo calcolo si basa sul reddito netto). La percentuale varia da caso a caso, ma normalmente, per la residenza permanente in Spagna, è accettato un rapporto debito/reddito del 30-35% (fino al 40% in casi particolari). Per i cittadini stranieri Il rapporto debito/reddito accettato è pari a circa il 25-30%.
• Residenza: le banche vogliono sapere se il cliente ha un immobile in affitto o è proprietario di una casa (e in tal caso, una valutazione della casa), il costo dell'affitto e di eventuali debiti, ecc.

Sei un lavoratore autonomo:

• Poi le banche vogliono la tua dichiarazione dei redditi e la contabilità (conto economico e stato patrimoniale) per vedere la base del tuo reddito. Preferibilmente le dichiarazioni dei redditi e della contabilità degli ultimi due anni.
• In generale, le banche spagnole, proprio come in Svezia, vogliono una base ampia per poter avere un quadro del tuo reddito netto (al netto delle tasse e dei costi fissi nel tuo paese di origine) e quindi essere in grado di determinare la tua capacità di pagamento per un prestito in Spagna.
• Non ci sono problemi a prendere in prestito denaro da una banca spagnola con una società svedese. È molto comune per le società svedesi con sede legale in Spagna (ma anche per altre forme societarie). Tuttavia, è possibile ottenere un mutuo ipotecario fino al 50% se si accende il prestito in azienda.
• Inoltre, alle aziende si applica solitamente un piano di rimborso più breve, sia per le aziende svedesi che per quelle spagnole.

Buono a sapersi per coloro che vogliono prendere in prestito da una banca spagnola utilizzando spanishproperties.se

NOTA: Poiché non riceviamo commissioni, aiutiamo i nostri clienti solo con i contatti bancari. Collaboriamo con diverse banche spagnole (tutte con direttori e altro personale di lingua svedese, ma alcuni documenti potrebbero essere in inglese. Saremo lieti di assistervi in ​​caso di domande o dubbi su determinati termini). Questo riguarda principalmente le principali banche CaixaBank, Cajamar e Banco Sabadell. Collaboriamo solo con dipendenti a livello dirigenziale. Se desiderate richiedere un prestito di importo maggiore per un investimento, la procedura di richiesta è leggermente diversa. In tal caso, organizzeremo un incontro con uno dei nostri dirigenti a Barcellona.

Un vantaggio importante delle banche con cui abbiamo scelto di collaborare è che non ha requisiti su quanto poco prendi in prestitoAltre alternative spagnole spesso richiedono di prendere in prestito un importo pari a x del totale della casa.

Confrontiamo le diverse condizioni bancarie e forniamo pareri su quale banca sia più adatta al tuo caso specifico. Offriamo consulenza e mediazione durante il processo di finanziamento, un servizio gratuito che offriamo ai clienti che acquistano la loro casa tramite noi, uno dei nostri partner o tramite le banche.

Stai cercando una nuova produzione? Le banche sono diventate sempre più restrittive nel finanziamento dei progetti, poiché ritengono che si stia costruendo troppo rispetto alla domanda. Il fattore di incertezza è quindi elevato, secondo i loro dipartimenti di gestione del rischio. Le banche, invece, desiderano modelli di progetto più sicuri, come le comunità edilizie. Questi spingono i prezzi verso il basso fino al 35% (poiché eliminano il promotore e i suoi margini elevati dall'equazione) e sono meglio regolamentati dalla legge spagnola. La sicurezza è quindi significativamente più elevata. Per saperne di più sulle aziende edili spagnole, clicca qui.

Leggi il nostro fantastico articolo sugli investimenti immobiliari in Spagna.

Panoramica: i progetti più interessanti di nuove case e appartamenti sulla Costa del Sol e Costa Tropical.

Quanto puoi prendere in prestito? 

Normalmente puoi prendere in prestito il 60-70 percento del prezzo di acquisto (alcune proprietà bancarie fino al 90%, ma è insolito che tu possa prendere in prestito più del 70% anche quando acquisti questi). Tieni presente che non può prendere in prestito per tasse e commissioniDovrai quindi pagare circa 40 percento in capitale proprio dell'importo totale (Ad esempio, con un prestito del 70%, dovresti avere circa il 30% di capitale proprio.) L'importo che puoi prendere in prestito dipende in larga misura dal tipo di casa che acquisti e dalla sua ubicazione. Se acquisti una casa da investimento in una zona popolare con una lunga storia di affitti (o buone condizioni per) le tue spese, avrai maggiori probabilità di ottenere un importo maggiore rispetto all'acquisto di una casa da ristrutturare in campagna.

La valutazione del tuo immobile spagnolo viene effettuata da una terza parte indipendente. Prima della crisi, le banche avevano un proprio personale addetto alle valutazioni. Questo non è più consentito perché finiva per attrarre clienti con prestiti elevati, gonfiando così la bolla. Se la casa ha un valore superiore al prezzo di vendita (o viceversa), è l'importo minimo che puoi prendere in prestitoAd esempio, se la casa è valutata 1,2 milioni di corone svedesi, ma la si acquista per 1 milione, è possibile prendere in prestito il 60-90% di 1 milione.

Nota: alcune banche straniere (come le banche danesi e svedesi) attualmente richiedono un prestito minimo di almeno 100.000 euro per ottenere un prestito. Questo requisito è non le banche spagnole che consigliamo e con cui collaboriamo.

Qual è il tasso di interesse su un prestito in Spagna?

[Si noti che il tasso di interesse più basso si ottiene solitamente quando si lega il prestito a 20-25 anni] Esiste un tasso di interesse individuale, il che significa che il tasso di interesse dipende da diversi fattori, come dove e cosa si acquista, il reddito, ecc. (il profilo di rischio). Tasso di interesse medio di CaixaBank al momento della stesura di questo articolo: Euribor + 2,2. [ Il valore dell'Euribor può essere trovato qui]

Il tasso di interesse medio per un prestito in Spagna è sceso dal 4,21% al 3,29% tra il 2015 e il 2016 e ha continuato a scendere per diversi anni. Tuttavia, è leggermente aumentato in relazione agli aumenti dei tassi di interesse per frenare l'inflazione in seguito alla crisi energetica 22. Da allora è diminuito drasticamente in relazione alle preoccupazioni tariffarie del 2025.

Le condizioni del mutuo ipotecario sono soggette ai criteri di rischio di La Caixa. Opzioni di prestito:

• Mutuo. Con il Préstamo Hipotecario Bonificado (prestito ipotecario con interessi agevolati), all'inizio dell'operazione si versa un importo forfettario pari all'intero capitale, sempre con la casa come garanzia.
• Con un tasso di interesse misto agevolato. Nei primi anni potrete beneficiare di tassi fissi con un tasso di interesse interessante, senza dover rinunciare dopo qualche anno a un tasso di interesse variabile.
• Con un tasso di interesse fisso agevolato. La sicurezza di avere quote fisse con tassi di interesse vantaggiosi per tutta la durata del prestito.
• Con tasso di interesse variabile. 

Se vuoi sapere in anticipo (se richiedi una promessa di prestito) quale sarà il tasso di interesse che puoi aspettarti, la banca ha bisogno delle risposte alle seguenti domande:

• Il prezzo dell'immobile che intendi acquistare (pertanto dobbiamo sapere in anticipo quale immobile intendi acquistare).
• Reddito netto annuo.
• Hai altri prestiti? In tal caso, quanto paghi al mese?
• Possiedi immobili?
• Hai un mutuo in Svezia? Quanto paghi al mese per il prestito?
• Hai immobili che affitti? Quanto ti fruttano al mese?
• Qual è la tua occupazione? Da quanto tempo lavori nel tuo attuale impiego?
• Nota: tieni presente che è difficile ottenere un prestito da una banca spagnola per l'acquisto di un immobile in zone rurali. Se stai cercando un finanziamento per immobili rurali, rivolgiti innanzitutto alla tua banca svedese.

Entro quando deve essere rimborsato il prestito in base al limite di età?

Alcune banche impongono un limite di 67 anni per un mutuo ipotecario, altre sono un po' più generose in tal senso. La maggior parte ha ora portato il limite di età a 75 anni. Presto, tutte le banche raggiungeranno quel limite di età per il rimborso.

Quanto dura il periodo di rimborso di un mutuo spagnolo? Per uno straniero il periodo di rimborso è solitamente di 20 anni.

I prestiti spagnoli (così come le detrazioni RUT e ROT) sono deducibile in Svezia.

Pacchetto di servizi per chi acquista una casa in Spagna

CaixaBank (comunemente conosciuta come "La Caixa"), o HolaBank, nome che ha cambiato di recente per quanto riguarda gli uffici rivolti al mercato internazionale, offre diversi tipi di servizi pensati su misura per chi ha appena acquistato una casa in Spagna.

Ciò riguarda, tra le altre cose:

Pacchetto CaixaBank Club con mutui ai tassi di interesse più bassi possibili, carte di credito, assicurazioni auto e casa e sistemi di allarme per la casa. Call center aperto 24 ore su 24. Consulenza legale e contatto diretto con falegnami e idraulici.

CaixaBank offre anche un concetto chiamato "Piano Soluzioni di Vita" che ti dà accesso ad assistenza per trovare aiuto domestico (per un impiego a tempo pieno o ad esempio servizi di pulizia), aiuto per prenotare appuntamenti con medico di lingua svedese, aiuto con tutto Documenti necessari per l'acquisto di una proprietà spagnola (oltre al pagamento delle tasse annuali, ecc.). Leggi le risposte alle domande più frequenti sull'acquisto di una casa in Spagna.

Link alle nostre newsletter con i migliori investimenti nelle diverse zone Costa del Sol:

• Newsletter Nerja
• Newsletter Marbella e il resto della Costa del Sol occidentale (Mijas, Fuengirola, Estepona ecc.)

Vuoi conoscere le tue opzioni per ottenere un prestito da una banca spagnola? Inviaci le tue opinioni a info@spanskafastigheter.se e ti risponderemo il prima possibile.

Siamo in grado di aiutare solo coloro che indicano anche, come precedentemente menzionato: 1. Che tipo di immobile stai cercando. 2. Dove stai cercando in Spagna. 3. Quanto capitale hai. 4. A che punto del processo ti trovi (se stai andando a vedere l'immobile, se stai per fare un'offerta per un immobile specifico o se hai programmato di viaggiare più tardi).