Hasta hace apenas unos años, desaconsejábamos a todos nuestros clientes pedir prestado dinero a un banco español para comprar una vivienda. La situación económica era demasiado incierta y, en un momento dado, existía un riesgo inminente de que los tipos de interés se dispararan. Todo el sistema bancario español, en cuanto a las condiciones y valoración de las viviendas, etc., también estaba mal regulado. Sin embargo, ahora las autoridades españolas, en colaboración con los principales bancos españoles, han optimizado todo el sistema bancario. Ahora es ventajoso y seguro pedir prestado dinero y comprar una vivienda directamente a un banco español. Sin embargo, le recomendamos que presente su solicitud a través de un servicio que compare varios bancos y condiciones diferentes en una única y sencilla solicitud en línea. Más información y enlace al servicio a continuación.

Hipotecas en España: más fácil con el socio adecuado

Obtener una hipoteca en España puede ser un proceso complejo, especialmente para un compradores extranjero. Por eso nos asociamos con Habeno, un intermediario hipotecario internacional que trabaja con varios de los bancos españoles más grandes. En lugar de que usted contacte directamente con diferentes bancos, nosotros nos encargamos de todoHabeno compara las tasas de interés y los plazos por usted e identifica las mejores opciones según su situaciónObtendrás una visión general clara y podrás tomar decisiones con total control.

Cómo funcionan las hipotecas españolas en la práctica

El proceso es sencillo y digital. Puedes comenzar con un evaluación preliminar gratuita oObtén una estimación de cuánto puedes pedir prestado, generalmente en 24 horas. Luego, Habeno te ayuda a reunir y presentar toda la documentación, se comunica con bancos, abogados y notarios, y te guía durante todo el proceso hasta el cierre.

Nuestros clientes valoran especialmente que todo esté centralizado y que cuenten con una persona de contacto que coordina todo el proceso. Además, solo pagas si decides aceptar la oferta de préstamo.

Solicita aquí una hipoteca española.

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Actualización sobre la situación de los tipos de interés en España

Tras el primer recorte de los tipos de interés en otoño de 2024, el Banco Central Europeo continuó reduciendo gradualmente el tipo de interés de referencia en 2025 a medida que la inflación volvía a situarse dentro del rango objetivo.
El tipo de depósito del BCE se sitúa ahora en torno a 2,40–2,75 por cientoy el mercado prevé nuevas reducciones prudentes en 2026, aunque a un ritmo más lento de lo previsto anteriormente.

Para las hipotecas españolas, la evolución significa que Los tipos de interés se han estabilizado en un nivel inferior a los máximos de 2023-2024, pero que la variación entre bancos es grande dependiendo de: plazo del préstamo, relación préstamo-valor

la solvencia del cliente y si el préstamo es variable (común en España) o fijop.ej.

La mayoría de los bancos hoy en día ofrecen tasas de interés en el rango 2,8–3,5 por ciento para clientes con buena solvencia y al menos un 30% de depósito en efectivo, lo que es significativamente más bajo que durante el pico de la tasa de interés, pero aún por encima de los niveles previos a la pandemia.

A pesar de que las tasas de interés aumentaron drásticamente entre 2022 y 2024, como resultado de la alta inflación y el rápido ajuste del BCE, muchos compradores ahora sienten que las tasas de interés están nuevamente manejable y relativamente favorableLa competencia entre bancos también se ha intensificado, lo que ha presionado los márgenes y ha permitido negociar mejores condiciones que antes.

Si está considerando solicitar un préstamo bancario español, es importante comparar diferentes bancos y ofertas de préstamos para encontrar la mejor opción para usted.

La Asociación Española de Banca anunció en marzo de 2023 que «estamos entre los mejores de Europa, quizá del mundo». Como es bien sabido, ha sido difícil obtener un préstamo en España tras la crisis que comenzó en 2007. Se ha permitido un préstamo máximo del 70% (60% en la práctica, ya que no se permite pedir prestado para impuestos, etc.) y el plazo de devolución es más corto que en muchos otros países. Esta política restrictiva ha dado sus frutos. La inflación española no es tan alta como en el resto de la UE y los bancos no dudan. Esto también tendrá un impacto positivo (o mejor dicho, menos negativo) en su mercado inmobiliario, aunque durante un tiempo habrá mucha cautela, lo que ralentizará varios proyectos en el mercado inmobiliario.

Respecto a la bajada de los tipos de interés en España en el futuro:
En España no han sido tan agresivos en su enfoque como, por ejemplo, el Riksbank sueco en lo que se refiere a subidas de tipos de interés.

Se espera que los tipos de interés en la eurozona se reduzcan aún más en 2026.

Tenga en cuenta que solo enviamos y ayudamos a procesar las solicitudes de nuestros clientes (es decir, nuestros agentes inmobiliarios también gestionan la compra de su vivienda). La valoración una vivienda tiene una validez de hasta 6 meses. El banco con el que trabajamos para nuestros clientes ahora también acepta.. No pagado por la valoración (Sin embargo, muchos bancos todavía cobran a partir de 400 €). Tenga en cuenta que La valoración de la vivienda determina el importe que puedes obtener en préstamo.

Hemos empezado a trabajar con un nuevo gran banco en España desde la primavera de 2023. Ofrecen mucho, entre otras cosas Tiempo de manipulación más rápido. Nuestros clientes reciben respuestas rápidas sobre si obtendrán un préstamo. Consultan a varios bancos y consideran el costo total del préstamo.

• Cuando CaixaBank, justo antes de la pandemia, empezó a ofrecer un tipo fijo a 20 años del 2,10% (tipo nominal, suponiendo que se utilizara o se alcanzara el descuento máximo), este era el tipo más bajo en España en 30 años. Por ello, un número récord de españoles transfirió sus préstamos a CaixaBank. Desde entonces, otros bancos también han bajado el tipo. Luego lo volvieron a subir cuando el BCE empezó a subir los tipos.
• Trabajamos en estrecha colaboración con directores bancarios multilingües de la organización. Si envía su solicitud a través de nosotros, recibirá.. Sin cargos adicionales. La ventaja de pasar por nosotros es que usted no tiene que traducir sus documentos legales y financieros al español a través de un traductor autorizado.
• El banco ahora también aprueba la hipoteca antes de que se haya realizado la valoración de la vivienda.
• El banco enviará un tasador independiente para valoración el inmueble sólo después de la firma del contrato de reserva, pero también es posible encargar (en cuyo caso usted mismo abona el coste) una valoración por su cuenta.
• Te informarán sobre el coste total tanto del préstamo como de la compra de la vivienda.
• ¡NOTA! Como actualmente estamos recibiendo una gran cantidad de solicitudes, hemos decidido que debemos priorizar a quienes también utilizan nuestros servicios de corretaje. 1. Escribe a info@spanskafastigheter.se Si desea solicitar un préstamo, indique también el tipo de propiedad que busca y la zona de España donde desea comprarla. 3. Indique el capital que posee. El resto de la documentación se enviará al banco posteriormente. La solicitud es gratuita (solo se añade una comisión cuando el proceso de préstamo de una propiedad específica está tan avanzado que, según la legislación española, debe ser tasada por un tercero independiente. La tasación determina el importe que puede solicitar, pero no refleja necesariamente el valor real de mercado).
• Por supuesto, también ofrecemos sugerencias y consejos sobre qué áreas son las mejores para inversiones para alquiler y aumento de valor, donde debes buscar vivienda [Ver apartamentos en esta exclusiva zona, Malaga, donde los precios aún no han aumentado tanto como en otras zonas) si buscas la casa de vacaciones más barata posible, propiedades comerciales, etc.

Los bancos suecos rara vez aceptan que se tenga una vivienda española como garantía para un préstamo sueco. La situación inversa, como es natural, prevalece en España.

En este artículo repasaremos qué se aplica a un préstamo de un banco español, pero comenzaremos con qué información quieren de usted.

Cómo obtener una promesa de préstamo de un banco español para la compra de una vivienda

Presentar estos documentos antes de su visita acelerará el proceso y le permitirá ¿Puede más o menos obtener una promesa de préstamo? Antes de venir a España. En España no existen promesas de préstamo, pero creemos que es importante que nuestros clientes sepan aproximadamente en qué rango de precios pueden vivir incluso antes de venir a ver casas

Documentos solicitados para préstamos en bancos españoles (para clientes suecos)

• ¡NOTA! Es el banco quien debe tener estos documentos. No nosotros. Solo le ayudamos a contactar con la persona adecuada.
• La declaración de impuestos de último año fiscal, la información fiscal completa para que se muestre el ingreso bruto total, y también el impuesto final, para que puedan ver el ingreso neto. Lea más sobre las nuevas leyes fiscales en España.
• Los últimos 2-3 recibos de sueldo (o pagos de pensión) y certificado de empleador (indicando qué tipo de contrato de trabajo tiene)
• Copiar en Documento de identidad.
• Universidad de CaliforniaInformación crediticia sobre deudas en Suecia y cualquier observación. El Centro de Información Sueco ha recopilado mucha información valiosa para los bancos, que, entre otras cosas, incluye el valor catastral de las propiedades, las declaraciones de los últimos años, etc. Una base muy útil. Visite www.uc.se para presentar su declaración. Suelen enviar un PDF en 24 horas.
• Fondos bancarios: Un resumen de los saldos de sus cuentas, cuenta de servicios, cuenta de ahorros, fondos de ahorro, cartera de acciones, etc. Esto es especialmente importante para quienes solicitan un préstamo grande, pero, por ejemplo, tienen muchos ahorros que no desean utilizar. Normalmente, basta con copias de los extractos bancarios de los últimos tres meses.
• Pasivo: Información sobre el importe de las deudas impagadas en Suecia y cuánto pagas en intereses y cuotas mensuales. Uno de los aspectos más importantes para que te concedan el préstamo es tu.. ratio de deudaEl banco solo permitirá que su deuda total alcance un cierto porcentaje de sus ingresos (normalmente, este cálculo se basa en sus ingresos netos). El porcentaje varía según el caso, pero normalmente, para la residencia permanente en España, se acepta un ratio de endeudamiento del 30-35% (hasta el 40% en casos especiales). Para ciudadanos extranjeros La tasa de endeudamiento aceptada es de aproximadamente el 25-30%.
• Residencia:Los bancos quieren saber si el cliente tiene una vivienda en alquiler o es propietario de su propia vivienda (y en tal caso, una valoración de la misma), el coste del alquiler y las posibles deudas, etc.

¿Es usted trabajador autónomo?

• Luego, los bancos quieren su declaración de impuestos y contabilidad (estado de resultados y balance general) para poder ver la base de sus ingresos. Preferiblemente, las declaraciones de impuestos y contabilidad de los dos últimos años.
• En general, los bancos españoles, al igual que en Suecia, quieren una base amplia para poder hacerse una idea de sus ingresos netos (después de impuestos y costes fijos en su país de origen) y así poder determinar su capacidad de pago para un préstamo en España.
• No hay problema en pedir un préstamo a una empresa sueca en un banco español. Es muy común que las empresas suecas AB (y también otras formas de empresa) soliciten préstamos en España. Sin embargo, se puede obtener un máximo del 50 % en préstamos hipotecarios si se contrata el préstamo en la empresa.
• Además, suele aplicarse un plan de amortización más corto a las empresas, tanto suecas como españolas.

Es bueno saberlo para aquellos que quieran pedir prestado a un banco español utilizando spanishproperties.se

NOTA: Como no recibimos comisiones, solo ayudamos a nuestros propios clientes con contactos bancarios. Trabajamos con varios bancos españoles (todos cuentan con directores y personal que hablan sueco, pero tenga en cuenta que algunos documentos pueden estar en inglés. Estaremos encantados de ayudarle si tiene alguna pregunta o inquietud sobre ciertos términos). Esto afecta principalmente a los principales bancos: CaixaBank, Cajamar y Banco Sabadell. Solo trabajamos con empleados de nivel directivo. Si desea solicitar un préstamo mayor para una inversión, el procedimiento de solicitud es ligeramente diferente. En ese caso, concertamos una reunión con uno de los altos directivos en Barcelona.

Una ventaja importante de los bancos con los que hemos elegido colaborar es que No tiene requisitos sobre cuánto puedes pedir prestadoOtras alternativas españolas a menudo tienen el requisito de que usted tiene que pedir prestada una cantidad x del total de la vivienda.

Comparamos las diferentes condiciones bancarias y ofrecemos opiniones sobre cuál es el banco más adecuado para su caso particular. Mediamos y asesoramos en su proceso de préstamo, un servicio gratuito que ofrecemos a los clientes que compran su vivienda a través de nosotros, de uno de nuestros socios o de propiedades bancarias.

¿Estas buscando nueva producción? Los bancos se han vuelto cada vez más restrictivos a la hora de financiar proyectos, ya que consideran que se está construyendo demasiado en relación con la demanda. Por lo tanto, el factor de incertidumbre es alto, según sus departamentos de riesgos. En cambio, los bancos buscan modelos de proyecto más seguros, como las comunidades de construcción. Estas reducen los precios hasta un 35% (al eliminar al promotor y sus altísimos márgenes de la ecuación) y están mejor reguladas por la legislación española. Por lo tanto, la seguridad es significativamente mayor. Lea más sobre las empresas constructoras españolas aquí.

Lea nuestro excelente artículo sobre invertir en propiedades en España.

Descripción general: Los proyectos más atractivos de nuevas casas y apartamentos en Costa del Sol y Costa Tropical.

¿Cuánto puedes pedir prestado? 

Normalmente, puede pedir prestado entre el 60 y el 70 por ciento del precio de compra (algunas propiedades bancarias hasta el 90 por ciento, pero es inusual que pueda pedir prestado más del 70 por ciento incluso al comprarlas). Tenga en cuenta que No se pueden pedir préstamos para impuestos y tasasPor lo tanto, tendrá que pagar aproximadamente 40 por ciento en capital del importe total (Por ejemplo, con un préstamo del 70%, debería tener aproximadamente un 30% de capital). La cantidad que puede pedir prestada depende en gran medida del tipo de vivienda que compre y su ubicación. Si compra una vivienda de inversión en una zona popular con un largo historial de alquiler (o buenas condiciones para el mismo), tendrá más posibilidades de obtener una cantidad mayor que si compra una propiedad para reformar en el campo.

La valoración de su propiedad en España La realiza un tercero independiente. Antes de la crisis, los bancos contaban con su propio equipo de tasación. Esto ya no está permitido porque terminaba atrayendo a clientes con préstamos elevados, inflando así la burbuja. Si la vivienda está valorada por encima del precio de venta (o viceversa), es.. la cantidad mínima que puedes pedir prestadaPor ejemplo, si la casa está valorada en 1,2 millones de coronas suecas, pero la compras por 1 millón, puedes pedir prestado entre el 60 y el 90 % de ese millón.

Nota: Algunos bancos extranjeros (como los daneses y suecos) actualmente exigen un préstamo mínimo de al menos 100.000 euros para obtener un préstamo. Este requisito ha.. no Los bancos españoles que recomendamos y con los que colaboramos.

¿Qué tipo de interés debe tener un préstamo en España?

[Tenga en cuenta que el tipo de interés más bajo suele obtenerse al vincular el préstamo a 20-25 años]. Existe un tipo de interés individual, lo que significa que su tipo de interés depende de diversos factores, como dónde y qué compra, sus ingresos, etc. (su perfil de riesgo). El tipo de interés medio de CaixaBank al momento de escribir este artículo: Euríbor + 2,2. [ El valor del Euribor se puede consultar aquí]

El tipo de interés medio de un préstamo en España bajó del 4,21 % al 3,29 % entre 2015 y 2016 y continuó bajando durante varios años. Sin embargo, aumentó ligeramente debido a las subidas de los tipos de interés para frenar la inflación tras la crisis energética 22. Desde entonces, ha caído drásticamente debido a las preocupaciones sobre las tarifas en 2025.

Las condiciones del préstamo hipotecario están sujetas a los criterios de riesgo de La Caixa. Opciones de préstamo:

• Hipoteca. Con el Préstamo Hipotecario Bonificado se entrega una suma global del capital total al inicio de la operación y siempre con la vivienda como garantía.
• Con tasa de interés subsidiada mixta. Durante los primeros años podrás beneficiarte de tipos fijos con un tipo de interés atractivo sin tener que renunciar a un tipo de interés variable al cabo de unos años.
• Con tasa de interés fija subvencionada. La seguridad de tener cuotas fijas con tasas de interés atractivas durante todo el plazo del préstamo.
• Con tipo de interés variable. 

Si desea saber de antemano (si solicita una promesa de préstamo) qué tasa de interés puede esperar, el banco necesita respuestas a las siguientes preguntas:

• El precio de la propiedad que vas a comprar (por lo que necesitamos saber de antemano qué propiedad pretendes comprar).
• Utilidad neta por año.
• ¿Tiene otros préstamos? Si es así, ¿cuánto paga al mes?
• ¿Es usted propietario de bienes inmuebles?
• ¿Tiene una hipoteca en Suecia? ¿Cuánto paga al mes por el préstamo?
• ¿Tiene propiedades que alquila? ¿Cuánto le generan al mes?
• ¿Cuál es su ocupación? ¿Cuánto tiempo lleva trabajando en su empleo actual?
• Nota: Tenga en cuenta que es difícil obtener un préstamo de un banco español para viviendas en zonas rurales. Si busca financiación para propiedad acuda primero a su banco sueco.

¿Cuándo se debe pagar el préstamo en función del límite de edad?

Algunos bancos tienen un límite de 67 años para un préstamo hipotecario, mientras que otros son un poco más generosos en ese aspecto. La mayoría ha cambiado el límite de edad a 75 años. Pronto, todos los bancos alcanzarán esa edad límite para el reembolso.

¿Cuánto dura el periodo de devolución de un préstamo hipotecario en España? El plazo de devolución suele ser de 20 años para un extranjero.

Los préstamos españoles (así como las deducciones RUT y ROT) son deducible en Suecia.

Paquete de servicios para quienes compran una vivienda en España

CaixaBank (conocida popularmente como "La Caixa"), u HolaBank, como recientemente cambió su nombre en cuanto a oficinas dirigidas al mercado internacional, ofrece diversos tipos de servicios adaptados a quienes acaban de comprar una vivienda en España.

Esto se refiere, entre otras cosas, a:

El paquete Club CaixaBank incluye hipotecas con los tipos de interés más bajos, tarjetas de crédito, seguros de coche y hogar, y sistemas de alarma para el hogar. Centro de atención telefónica disponible las 24 horas. Asesoramiento legal y contacto directo con carpinteros y fontaneros.

CaixaBank también ofrece un concepto llamado “Plan Soluciones Vivientes” que te da acceso a ayuda para encontrar ayuda doméstica (para empleo a tiempo completo, o por ejemplo servicios de limpieza), ayuda para concertar citas con médico de habla sueca, ayuda con todo Trámites necesarios para comprar una propiedad en España (así como el pago de impuestos anuales, etc.). Lea las respuestas a las preguntas frecuentes sobre la compra de una vivienda en España.

Enlaces a nuestra boletín de noticias con las mejores inversiones en diferentes puntos de Costa del Sol:

• Boletín De Noticias Nerja
• Boletín De Noticias Marbella y el resto de la Costa del Sol occidental (Mijas, Fuengirola, Estepona etc.)

¿Tienes curiosidad sobre las opciones para obtener un préstamo en un banco español? Envíanos tus comentarios a info@spanskafastigheter.se y nos pondremos en contacto contigo lo antes posible.

Sólo podemos ayudar a aquellos que también lo indiquen, como se mencionó anteriormente1. Qué tipo de propiedad busca. 2. En qué parte de España está buscando. 3. Cuánto capital tiene. 4. En qué etapa del proceso se encuentra (si va a ver la propiedad, si va a hacer ofertas por una propiedad específica o si planea viajar más lejos).