Dar prieš keletą metų visiems savo klientams patarėme nesiskolinti būstui Ispanijos banke. Finansinė padėtis buvo pernelyg neapibrėžta ir vienu metu iškilo neišvengiama rizika, kad palūkanų normos pakils į viršų. Visa Ispanijos bankų sistema, kiek tai buvo susiję su būsto sąlygomis, vertinimu ir kt., taip pat buvo menkai reglamentuota. Tačiau dabar Ispanijos valdžios institucijos, bendradarbiaudamos su didžiaisiais Ispanijos bankais, kontroliuoja visą bankų sistemą. Dabar yra naudinga ir saugu skolintis pinigų, taip pat įsigyti būstą tiesiai iš Ispanijos banko.

2024 m. pirmojo ketvirčio palūkanų normų kėlimas Ispanijoje:

Ispanijos banko paskolų palūkanų norma skiriasi priklausomai nuo daugelio veiksnių, įskaitant paskolos terminą, paskolos ir vertės santykį ir kreditingumą.

Ispanijos bankų paskolų palūkanos per pastaruosius metus išaugo dėl augančios infliacijos ir Europos centrinio banko padidintų pagrindinių palūkanų normų. Tačiau Ispanijos banko paskoloms vis dar galima rasti palyginti mažas palūkanų normas, ypač jei turite gerą kreditą ir didelį grynųjų pinigų indėlį.

Jei svarstote galimybę imti Ispanijos banko paskolą, svarbu palyginti skirtingus bankus ir paskolų pasiūlymus, kad rastumėte sau geriausią variantą.

Ispanijos bankų asociacija išėjo 2023 metų kovą ir paskelbė, kad „esame vieni geriausių Europoje, o gal ir visame pasaulyje“. Kaip žinote, po 2007 m. prasidėjusios krizės Ispanijoje buvo sunku gauti paskolą. Jums buvo leista imti ne daugiau kaip 70% paskolą (praktiškai 60%, nes negalite skolintis mokesčiams ir pan. ), o amortizacijos laikotarpis yra trumpesnis nei daugelyje kitų šalių. Šis ribojantis elgesys pasiteisino. Ispanijos infliacija nėra tokia didelė kaip kitose ES šalyse, o bankai nesvyruoja. Teigiamai (tiksliau mažiau neigiamai) tai paveiks ir jos būsto rinką, nors kurį laiką vyraus didelis atsargumas, stabdantis įvairius projektus būsto rinkoje.

2023 m. gegužės mėn. ECB bazinę palūkanų normą padidino vos 25 baziniais punktais iki 3,75 proc. – aukščiausio lygio nuo 2008 m. spalio mėn., tačiau pranešė, kad palūkanų kėlimas ateityje sulėtės . 12 mėnesių Euribor balandį buvo 3,757%, o tai reiškia, kad skolininko, turinčio tipišką 20 metų metinę 120 000 eurų atnaujinamąją paskolą, mėnesinės išlaidos padidėjo 217 eurų.

Dėl mažesnių palūkanų normų Ispanijoje ateityje:
Ispanijoje jos nebuvo tokios agresyvios, kaip, pavyzdžiui, Švedijos Riksbank palūkanų normų didinimo atžvilgiu. Konkretus pavyzdys: kai kuriuose pastatuose (kurie tęsiasi keletą metų į ateitį) maržos buvo padidintos, kad būtų padengtos galimos išlaidos. palūkanų normos padidinimas nuo dabartinių 2,2 % iki 2,8 % kaip saugumo riba.

Tikimasi, kad palūkanų norma euro zonoje pradės mažėti jau iki 2024 metų vasaros.

Atkreipkite dėmesį, kad paraiškas persiunčiame ir padedame tvarkyti tik savo klientams (ty mūsų brokeriai tvarko ir jūsų būsto pirkimą). Būsto vertinimas galioja iki 6 mėnesių. Kalbant apie banką, su kuriuo dirbame savo klientams, jie neima mokesčio už vertinimą (daugelis bankų vis dar ima mokestį nuo 400 € ir daugiau). Atminkite, kad būsto vertinimas lemia, kiek galite gauti paskolų.

Nuo 2023 metų pavasario pradėjome dirbti su nauju dideliu banku Ispanijoje. Be kita ko, jie siūlo daug greitesnį apdorojimo laiką. Mūsų klientai gauna greitus atsakymus, ar jie gauna paskolą, ar ne. Jie siunčia prašymus keliems skirtingiems bankams ir atsižvelgia į bendrą paskolos kainą.

• Kai CaixaBank prieš pat pandemiją pradėjo siūlyti fiksuotas 20 metų palūkanas su 2,10% (nominaliosios palūkanos, darant prielaidą, kad bus panaudota arba pasiekta maksimali nuolaida), tai buvo žemiausia Ispanijos palūkanų norma per 30 metų. Rekordinis skaičius ispanų taip pervedė savo paskolas į CaixaBank. Nuo tada palūkanų normą sumažino ir kiti bankai. Tada jie vėl jį pakėlė, kai ECB pradėjo kelti palūkanų normas.
• Glaudžiai bendradarbiaujame su įvairiakalbiais banko vadovais organizacijoje. Jei paraišką siunčiate per mus, nėra jokių papildomų mokesčių. Apsilankymo per mus pranašumas, be kita ko, yra tai, kad jums nereikia versti teisinių ir finansinių dokumentų į ispanų kalbą per įgaliotą vertėją.
• Dabar bankas taip pat patvirtina hipoteką dar neįvertinęs būsto.
• Tik pasirašius rezervacijos sutartį bankas išsiunčia nepriklausomą vertintoją būsto vertinimui, tačiau yra galimybė užsakyti (tada išlaidas apmokate patys) ir savarankiškai.
• Jie informuoja ir apie visas paskolos, ir būsto pirkimo išlaidas.
• DĖMESIO! Kadangi šiuo metu gauname daug paraiškų, nusprendėme, kad pirmenybę turime teikti tiems, kurie taip pat naudojasi mūsų brokerio paslaugomis. Jei norite kreiptis dėl paskolos, rašykite adresu info@spanskafastigheter.se 2. Taip pat nurodykite, kokio tipo būsto ieškote ir kur Ispanijoje norite įsigyti 3. bei kiek turite nuosavo kapitalo. Likę dokumentai bankui bus išsiųsti vėliau. Paraiška nieko nekainuoja (tik tada, kai esate taip toli į paskolos procesą, įsigydami konkretų būstą, pagal Ispanijos įstatymus jį turi įvertinti nepriklausoma trečioji šalis, pridedamas mokestis. Vertinant nustatoma, kiek gali pasiskolinti , bet tai nebūtinai atspindi tikrąją rinkos vertę).
• Žinoma, mes taip pat duodame patarimų, kuriuose rajonuose geriausia investuoti į nuomą ir vertės didinimą, kur reikėtų ieškoti būsto [ žr. apartamentus šiame išskirtiniame rajone, Malagoje , kur kainos dar nepakilo tiek, kiek kituose rajonuose) jei Jūs ieškote kuo pigesnio būsto poilsiui, komercinės paskirties nekilnojamojo turto ir pan.

Švedijos bankai retai sutinka, kad jūs turite būstą Ispanijoje kaip užstatą paskolai iš Švedijos. Ispanijoje natūraliai vyrauja atvirkštinis santykis.

Šiame straipsnyje aptariame, kas taikoma paskolai Ispanijos banke, bet pradedame nuo to, kokios informacijos jie nori iš jūsų.

Taip gausite paskolos pažadą iš Ispanijos banko būstui įsigyti

Jei pateiksite šiuos dokumentus prieš apsilankydami, tai pagreitins procesą ir daugiau ar mažiau galite gauti paskolos pažadą prieš atvykdami į Ispaniją. Ispanijoje paskolos įsipareigojimai neegzistuoja, tačiau manome, kad svarbu, kad mūsų klientai žinotų, kokiame kainų intervale jie gali persikelti dar prieš atvykdami apžiūrėti būsto:

Dokumentai, kurių prašoma paskolai gauti Ispanijos banke (Švedijos klientams)

• DĖMESIO! Šiuos dokumentus turi turėti bankas. Ne mes. Mes tik padedame užmegzti ryšį su tinkamu asmeniu.
• Mokesčių deklaracija iš paskutinių apskaičiavimo metų , visa mokesčių informacija, kad būtų rodomos visos bendrosios pajamos, taip pat galutinis mokestis, kad jie galėtų matyti grynąsias pajamas. Skaitykite daugiau apie naujus mokesčių įstatymus Ispanijoje.
• 2–3 paskutiniai darbo užmokesčio žiniaraščiai (arba pensijų išmokėjimas) ir darbdavio pažymėjimas (nurodantis jūsų turimos darbo sutarties tipą)
• kopija .
• UC : kredito informacija apie skolas Švedijoje ir galbūt pastabas, jie surinko daug vertingos informacijos bankams Švedijos informacijos centre, kurioje, be kita ko, nurodoma įvertinta turto vertė, pastarųjų kelerių metų deklaracijos ir kt. Labai geras kaip pagrindas. Apsilankykite adresu www.uc.se ir pateikite informacijos apie save. Dažnai jie išsiunčia PDF per 24 valandas.
• Banko lėšos: likučio sąskaitose apžvalga, paslaugų sąskaita, taupomoji sąskaita, taupymo lėšos, akcijų portfeliai ir kt. Tai ypač svarbu tiems, kurie prašo didelės paskolos, bet, pavyzdžiui, turite daug santaupų lėšų ir pan., kurių nenorite naudoti. Paprastai pakanka paskutinių trijų mėnesių banko išrašų kopijų.
• Skolos: informacija apie neapmokėtų skolų sumą Švedijoje ir kiek mokate palūkanų ir įmokų per mėnesį. Vienas iš svarbiausių aspektų, susijusių su paskolos suteikimu ar ne, yra jūsų skolos santykis . Bankas leidžia jūsų skolai sudaryti tik tam tikrą procentą jūsų pajamų (paprastai šis skaičiavimas grindžiamas jūsų grynosiomis pajamomis). Procentas kiekvienu konkrečiu atveju skiriasi, tačiau paprastai, jei nuolat gyvenate Ispanijoje, skolos santykis yra 30–35% (ypatingais atvejais iki 40%). Užsienio piliečiams priimtas skolos santykis yra maždaug 25–30%.
• Būstas : bankai nori sužinoti, ar klientas turi nuomojamą būstą ar nuosavą būstą (o jei taip, būsto įvertinimą), nuomos kainą ir visas skolas ir pan.

Ar dirbate savarankiškai:

• Tada bankai nori mokesčių deklaracijos ir apskaitos (pajamų ataskaitos ir balanso), kad galėtų matyti jūsų pajamų pagrindą. Pageidautina paskutinių dvejų metų buhalterinė apskaita ir mokesčių deklaracija.
• Apskritai, Ispanijos bankai, kaip ir Švedijoje, nori turėti platų pagrindą, kad susidarytų vaizdą apie jūsų grynąsias pajamas (atskaičius mokesčius ir fiksuotas išlaidas gimtojoje šalyje) ir taip galėtų nustatyti jūsų mokėjimo galimybes už paskolą Ispanijoje. .
• Nekyla problemų skolinantis pinigus Ispanijos banke su Švedijos įmone. Švedijos AB įmonės (taip pat ir kitų tipų įmonės) labai dažnai skolinasi Ispanijoje. Tačiau būsto paskolų galite gauti ne daugiau kaip 50 procentų, jei paskolą imsite įmonėje.
• Be to, įmonėms paprastai taikomas trumpesnis grąžinimo planas. Tai taikoma tiek Švedijos, tiek Ispanijos įmonėms.

spanskafastigheter.se pagalba

DĖMESIO! Kadangi komisinio negauname, padedame tik savo klientams banko kontaktais. Bendradarbiaujame su keliais Ispanijos bankais (visuose dirba švediškai kalbantys bankų direktoriai ir kiti švediškai kalbantys darbuotojai, tačiau atkreipkite dėmesį, kad kai kurie dokumentai gali būti anglų kalba. Mes mielai padėsime, jei turite klausimų ar rūpesčių dėl tam tikrų sąlygų.) Tai daugiausia. yra susijęs su dideliu banku CaixaBank, taip pat Cajamar ir Banco Sabadell. Dirbame tik su vadovais dirbančiais darbuotojais. Jei norite kreiptis dėl didesnės paskolos investicijoms, prašymo pateikimo tvarka šiek tiek skiriasi. Tada organizuojame susitikimą su vienu iš vyresniųjų Barselonos vadovų.

Didelis bankų, su kuriais pasirinkome bendradarbiauti, privalumas yra tai, kad jie nekelia reikalavimų, kiek jūs skolinatės . Kiti ispaniški variantai dažnai reikalauja, kad jūs turite pasiskolinti x daug namo sumos.

Palyginame skirtingas bankų sąlygas ir pateikiame nuomones, kuris bankas yra tinkamiausias jūsų konkrečioje situacijoje. atveju. Tarpininkaujame ir konsultuojame Jūsų paskolos procese – tai nemokama paslauga, kurią siūlome klientams, perkantiems būstą per mus, vieną iš mūsų partnerių, ar banko objektus.

Ieškote naujos produkcijos? Bankai vis labiau riboja projektų įgyvendinimą ir finansavimą, nes mano, kad yra sukurta per daug, palyginti su paklausa. Taigi neapibrėžtumo faktorius yra didelis, atsižvelgiant į jų rizikos skyrius. Vietoj to bankai nori matyti saugesnius projektų modelius, pavyzdžiui, statybų komandas. Tai padidina kainas iki 35 % (iš lygties pašalina reklamuotoją ir jo dideles maržas) ir yra geriau reguliuojami pagal Ispanijos įstatymus. Taigi saugumas yra žymiai didesnis. Daugiau apie Ispanijos statybų komandas skaitykite čia.

Perskaitykite mūsų puikų straipsnį apie investavimą į turtą Ispanijoje.

Apžvalga: patraukliausi naujų namų ir butų projektai Costa del Sol ir Costa Tropical.

Kiek galite pasiskolinti? 

Įprastai galima pasiskolinti 60-70 procentų pirkimo kainos (kai kurie bankai prieštarauja iki 90 proc., tačiau retai net ir perkant galima pasiskolinti daugiau nei 70 proc.). Atkreipkite dėmesį, kad jūs negalite skolintis mokesčiams ir rinkliavoms . Todėl jūs turite sumokėti maždaug 40 procentų nuosavo kapitalo nuo visos sumos (pavyzdžiui, 70 procentų paskolai turėtumėte turėti maždaug 30 procentų nuosavo kapitalo). Kiek galite pasiskolinti, labai priklauso nuo to, kokio tipo būstą perkate ir kur jis yra. Jei perkate investicinį namą populiariame rajone, turinčiame ilgą nuomos istoriją (ar geras sąlygas), tai suteikia daugiau šansų gauti didesnę sumą nei perkant renovacijos objektą kaime.

Jūsų gyvenamosios vietos Ispanijoje vertinimą atlieka nepriklausoma trečioji šalis. Prieš krizę bankai turėjo savo vertinimo darbuotojus. Tai nebeleidžiama, nes baigėsi tuo, kad bankai priviliojo klientus didelėmis paskolomis ir taip išpūtė burbulą. Jei būstas vertinamas didesne nei pardavimo kaina (arba atvirkščiai), tai yra mažiausia suma, už kurią galite gauti paskolą . Pavyzdžiui, jei būstas įvertintas 1,2 mln. Švedijos kronų, bet perkate jį už 1 mln. SEK, galite pasiskolinti 60–90 % nuo 1 mln.

Pastaba. Kai kurie užsienio bankai (pavyzdžiui, Danijos ir Švedijos bankai) šiuo metu kelia minimalų reikalavimą, kad jums būtų suteikta paskola bent 100 000 eurų. Ispanijos bankai, kuriuos rekomenduojame ir su kuriais bendradarbiaujame, šio reikalavimo neturi .

Kokios yra paskolos palūkanos Ispanijoje?

[Atkreipkite dėmesį, kad mažiausia palūkanų norma paprastai gaunama, kai paskola suteikiama 20–25 metams] Yra individualus palūkanų normos nustatymas, o tai reiškia, kad jūsų palūkanų norma priklauso nuo daugelio skirtingų veiksnių, pvz., kur ir ką perkate, jūsų pajamos ir pan. (jūsų rizikos profilis). CaixaBank vidutinė palūkanų norma rašymo metu: Euribor + 3,8. [ Euribor vertę rasite čia ]

Vidutinė paskolos palūkanų norma Ispanijoje 2015-2016 metais sumažėjo nuo 4,21% iki 3,29% ir toliau mažėjo keletą metų. Tačiau jis šiek tiek padidėjo dėl palūkanų normų didinimo, siekiant pažaboti infliaciją po energetikos krizės22.

Hipotekos sąlygos yra padengtos La Caixa rizikos kriterijais. Paskolos parinktys:

• Hipoteka. Su Préstamo Hipotecario Bonificado (subsidijuojama hipotekos paskola) sandorio pradžioje suteikiate vienkartinę viso kapitalo sumą ir tai visada daroma su būstu kaip garantija.
• Su mišriomis subsidijuojamomis palūkanomis. Pirmaisiais metais galite pasinaudoti fiksuotomis kvotomis su patrauklia palūkanų norma, po kelerių metų neatsisakydami kintamos palūkanų normos.
• Su fiksuota subsidijuojama palūkanų norma. Saugumas turėti fiksuotas kvotas su patraukliomis palūkanomis visą paskolos laikotarpį.
• Su kintamomis palūkanomis. 

Jei norite iš anksto sužinoti (jei kreipiatės dėl paskolos pažado), kokių didelių palūkanų galite tikėtis, bankui reikia atsakymų į šiuos klausimus:

• Turto, kurį ketinate pirkti, kaina (tada turime iš anksto žinoti, kokį turtą ketinate pirkti).
• Grynosios pajamos per metus.
• Ar turite kitų paskolų, jei taip, kiek mokate per mėnesį?
• Ar turite nekilnojamojo turto?
• Ar turite būsto paskolą Švedijoje? Kiek mokate per mėnesį už paskolą?
• Ar turite nekilnojamojo turto, kurį nuomojate? Kiek jie atneša per mėnesį?
• Koks tavo darbas? Kiek laiko dirbate dabartiniame darbe?
• Pastaba. Turėkite omenyje, kad sunku gauti paskolą iš Ispanijos banko būstui kaimo vietovėse. Jei ieškote finansavimo kaimo objektams, pirmiausia kreipkitės į savo Švedijos banką.

Kada turite sumokėti paskolą pagal amžiaus ribą?

Kai kurie bankai taiko 67 metų hipotekos paskolos limitą, kiti šiuo klausimu yra šiek tiek dosnesni. Dauguma dabar pakeitė amžiaus ribą iki 75 metų. Netrukus visi bankai pasieks tą amžiaus ribą mokėjimams dalimis.

Kiek trunka Ispanijos būsto paskolos amortizavimo laikotarpis? Paprastai užsieniečiui grąžinimo laikotarpis yra 20 metų.

Ispanijos paskolos (taip pat RUT ir ROT atskaitymai) Švedijoje atskaitomos .

Paslaugų paketas perkantiems būstą Ispanijoje

„CaixaBank“ (šnekamojoje kalboje „La Caixa“), arba „HolaBank“, neseniai pervadintas į tarptautinę rinką nukreiptus biurus, siūlo įvairias paslaugas, pritaikytas ką tik būstą Ispanijoje įsigijusiems.

Tai, be kita ko, susiję su:

CaixaBank Club paketas su būsto paskolomis už mažiausią įmanomą palūkanų normą, kreditinėmis kortelėmis, automobilio ir būsto draudimu bei signalizacija namams. Skambučių centras, veikiantis visą parą. Teisinės konsultacijos, taip pat tiesioginis kontaktas su staliais ir santechnikais.

„CaixaBank“ taip pat siūlo koncepciją, kurią jie vadina „Gyvenimo sprendimų planu“, kuri suteikia jums prieigą prie pagalbos ieškant pagalbos namuose (dirbant visą darbo dieną arba, pavyzdžiui, valymo paslaugas), padedant užsisakyti susitikimus pas švediškai kalbančius gydytojus , padėti visais klausimais. dokumentų, susijusių su gyvenamosios vietos Ispanijoje pirkimu, tvarkymas (taip pat metinių mokesčių mokėjimas ir kt.). Perskaitykite atsakymus į dažniausiai užduodamus klausimus apie būsto pirkimą Ispanijoje.

Nuorodos į mūsų naujienlaiškius su geriausiomis investicijomis įvairiose Kosta del Sol dalyse:

• Naujienlaiškis Nerja
• Naujienlaiškis Marbeloje ir likusioje vakarinėje Kosta del Sol dalyje (Mijas, Fuengirola, Estepona ir kt.)

Ar domitės savo galimybėmis pasiimti paskolą Ispanijos banke? Siųskite savo klausimus adresu info@spanskafastigheter.se ir mes su jumis susisieksime, kai tik turėsime laiko.

Galime padėti tik tiems, kurie taip pat nurodo, kaip minėta anksčiau : 1. Kokio tipo būsto ieškote. 2. Kur Ispanijoje kreipiatės. 3. Kiek turite nuosavo kapitalo. 4. Kur esate proceso metu (jei ruošiatės apžiūrėti vietos, ketinate siūlyti kainą dėl konkretaus namo arba galbūt planavote keliauti toliau).