Până acum câțiva ani, îi sfătuim pe toți clienții noștri să nu împrumute bani pentru locuințe într-o bancă spaniolă. Situația financiară era prea incertă și la un moment dat a existat un risc iminent ca ratele dobânzilor să crească vertiginos. Întregul sistem bancar spaniol, în ceea ce privește condițiile și evaluarea locuințelor etc., a fost de asemenea slab reglementat. Acum, însă, autoritățile spaniole, în cooperare cu marile bănci spaniole, au controlat întregul sistem bancar. Acum este avantajos și sigur să împrumuți bani de la, precum și să cumperi o casă, direct de la o bancă spaniolă.

Actualizare în vara anului 2024 cu privire la creșterile ratei dobânzii în Spania:

BCE a redus dobânzile în octombrie. Decizia înseamnă că rata depozitului va ateriza la 3,25 la sută. BCE va reduce ratele dobânzilor la fiecare întâlnire până în aprilie 2025. Acest lucru este prezis de HSBC, potrivit Bloomberg News.

Rata dobânzii la împrumuturile bancare spaniole variază în funcție de o serie de factori, inclusiv termenul împrumutului, raportul credit/valoare și bonitatea.

Ratele dobânzilor la împrumuturile bancare spaniole au crescut în ultimul an, din cauza inflației în creștere și a creșterii ratelor cheie ale Băncii Centrale Europene. Cu toate acestea, este încă posibil să găsiți dobânzi relativ scăzute la împrumuturile bancare spaniole, mai ales dacă aveți un credit bun și un depozit mare de numerar.

Dacă vă gândiți să obțineți un împrumut bancar spaniol, este important să comparați diferite bănci și oferte de împrumut pentru a găsi cea mai bună opțiune pentru dvs.

Asociația bancară spaniolă a ieșit în martie 2023 și a anunțat că „suntem printre cei mai buni din Europa, poate din întreaga lume”. După cum știți, a fost dificil să obțineți un împrumut în Spania după criza care a început în 2007. Vi s-a permis să luați un împrumut de maximum 70% (60% în practică, deoarece nu aveți voie să vă împrumutați pentru taxe etc. ), iar perioada de amortizare este mai scurtă decât în ​​multe alte țări. Acest comportament restrictiv a dat roade. Inflația din Spania nu este la fel de mare ca în restul UE și băncile nu se balansează. Își va afecta și piața imobiliară în mod pozitiv (sau mai degrabă mai puțin negativ), deși pentru o perioadă va exista o mare prudență, ceea ce încetinește diverse proiecte de pe piața imobiliară.

În ceea ce privește ratele dobânzilor mai scăzute în Spania în viitor:
În Spania, acestea nu au fost la fel de agresive în aspectul lor precum a fost, de exemplu, Riksbank suedeză în ceea ce privește creșterile ratelor dobânzilor.

Se preconizează că ratele dobânzilor din zona euro vor fi reduse de mai multe ori în 2024 și începutul lui 2025.

Vă rugăm să rețineți că transmitem și ajutăm la gestionarea aplicațiilor doar clienților noștri (adică, brokerii noștri se ocupă și de achiziția casei dvs.). Evaluarea unei locuințe este valabilă până la 6 luni. În ceea ce privește banca cu care lucrăm pentru clienții noștri, nici aceștia nu percep pentru evaluare (multe bănci încă percepe de la 400 EUR în sus). Rețineți că evaluarea locuinței determină cât puteți obține în împrumuturi.

Din primăvara anului 2023, am început să lucrăm cu o nouă bancă mare din Spania. Printre altele, oferă timpi de procesare mult mai rapidi. Clienții noștri primesc răspunsuri rapide dacă obțin sau nu un împrumut. Ei trimit cereri către mai multe bănci diferite și iau în considerare costul total al unui împrumut.

• Când CaixaBank, chiar înainte de pandemie, a început să ofere dobândă fixă, 20 de ani, la 2,10% (dobândă nominală, presupunând că se utilizează sau se atinge reducerea maximă), aceasta a fost cea mai mică rată a dobânzii din Spania din ultimii 30 de ani. Un număr record de spanioli și-au transferat astfel creditele către CaixaBank. De atunci, și alte bănci au scăzut dobânda. Apoi au crescut din nou când BCE a început să majoreze ratele dobânzilor.
• Lucrăm îndeaproape cu directori de bănci multilingvi din organizație. Dacă trimiteți cererea prin noi, nu există taxe suplimentare. Avantajul de a trece prin noi este, printre altele, că nu trebuie să traduceți documentele legale și financiare în spaniolă printr-un traducător autorizat.
• Banca aprobă acum și ipoteca înainte ca locuința să fie evaluată.
• Banca trimite un evaluator independent care să evalueze locuința numai după semnarea contractului de rezervare, dar este și posibil să comanzi (apoi plătiți singur costul) o evaluare pe cont propriu.
• Ei vă informează atât despre costul total atât al împrumutului, cât și al achiziției unei locuințe.
• ATENŢIE! Deoarece primim o mulțime de aplicații în acest moment, am decis că trebuie să acordăm prioritate celor care folosesc și serviciile noastre de broker. 1. Scrieți la info@spanskafastigheter.se dacă doriți să aplicați pentru un împrumut. 2. De asemenea, precizați ce tip de locuință căutați și unde doriți să cumpărați în Spania 3. și cât de mult capital aveți. Restul documentelor vor fi trimise la bancă la o dată ulterioară. Aplicația nu costă nimic (se adaugă o taxă doar atunci când sunteți atât de departe în procesul de împrumut al achiziției unei anumite locuințe, încât aceasta trebuie evaluată de un terț independent, conform legislației spaniole. Evaluarea determină modul în care multe pe care le puteți împrumuta, dar nu reflectă neapărat valoarea reală de piață).
• Bineînțeles că oferim și sfaturi și sfaturi despre care zone sunt cele mai bune pentru investiții pentru închiriere și creșterea valorii, unde ar trebui să cauți locuințe [ vezi apartamente în această zonă exclusivistă, Malaga , unde prețurile nu au crescut încă la fel de mult ca în alte zone) dacă sunteți în căutarea unei case de vacanță cât mai ieftine, proprietăți comerciale etc.

Băncile suedeze sunt rareori de acord că aveți o casă spaniolă ca garanție pentru un împrumut suedez. Relația inversă predomină în mod natural în Spania.

În acest articol trecem prin ceea ce se aplică unui împrumut într-o bancă spaniolă, dar începem cu ce informații doresc ei de la tine.

Așa obțineți o promisiune de împrumut de la o bancă spaniolă pentru achiziționarea unei case

Dacă trimiteți aceste documente înainte de vizita dvs., acest lucru accelerează procesul și puteți obține mai mult sau mai puțin o promisiune de împrumut înainte de a veni în Spania. Angajamentele de împrumut nu există altfel în Spania, dar credem că este important ca clienții noștri să știe aproximativ în ce interval de preț se pot muta chiar înainte de a coborî să se uite la case:

Documente solicitate pentru un împrumut într-o bancă spaniolă (pentru clienții suedezi)

• ATENŢIE! Banca este cea care trebuie să aibă aceste documente. Nu noi. Vă ajutăm doar să stabiliți contactul cu persoana potrivită.
• Declarația de impozit din ultimul an de evaluare , informațiile fiscale complete, astfel încât să fie afișat venitul brut total, precum și impozitul final, astfel încât să poată vedea venitul net. Citiți mai multe despre noile legi fiscale din Spania.
• Cele mai recente 2-3 fișe de salariu (sau plăți de pensie) și certificatul de angajator (in care se indică tipul de contract de muncă pe care îl aveți)
• Copia actului de identitate.
• UC : informații de credit privind datorii în Suedia și, eventual remarci, au adunat o mulțime de informații valoroase pentru bănci la Centrul de Informare Suedez, care, printre altele, precizează valoarea evaluată a proprietăților, declarațiile din ultimii câțiva ani etc. Foarte bine ca bază. Vizitați: www.uc.se pentru a oferi informații despre dvs. Adesea trimit un PDF în 24 de ore.
• Fonduri bancare: o privire de ansamblu asupra soldului dvs. în conturi, conturi de servicii, conturi de economii, fonduri de economii, portofolii de acțiuni etc. Acest lucru este important în special pentru cei dintre voi care solicitați un împrumut mare, dar care, de exemplu, au multe de fonduri de economii etc pe care nu vrei să le foloseşti. În mod normal, sunt suficiente copii ale extraselor bancare din ultimele trei luni.
• Datorii: informații despre valoarea datoriilor neachitate în Suedia și cât plătiți în dobândă și rambursări pe lună. Unul dintre cele mai importante aspecte privind acordarea sau nu a împrumutului este rata datoriilor . Banca permite ca datoria dumneavoastră totală să se ridice doar la un anumit procent din venitul dumneavoastră (de obicei, acest calcul se bazează pe venitul dumneavoastră net). Procentul variază de la caz la caz, dar în mod normal, pentru rezidența permanentă în Spania, se acceptă o rată a datoriei de 30-35% (până la 40% în cazuri speciale). Pentru cetăţenii străini, rata de îndatorare acceptată este de aproximativ 25-30%.
• Locuință : băncile doresc să știe dacă clientul are o locuință în chirie sau proprie (și dacă da o evaluare a locuinței), costul chiriei și eventualele datorii etc.

Esti independent:

• Apoi, băncile vor declarația de impozit și contabilitatea (contul de venit și bilanţ) pentru a putea vedea baza venitului dumneavoastră. De preferință, declarația contabilă și fiscală din ultimii doi ani.
• În linii mari, băncile spaniole, la fel ca în Suedia, doresc o bază largă, astfel încât să obțină o imagine a venitului tău net (după impozite și costurile fixe din țara de origine) și astfel să poată determina capacitatea ta de plată pentru un împrumut în Spania .
• Nu există probleme cu împrumutul de bani într-o bancă spaniolă cu o companie suedeză. Este foarte obișnuit ca companiile AB suedeze (dar și alte tipuri de companii) să se împrumute în Spania. Cu toate acestea, poți obține maximum 50 la sută din împrumuturi ipotecare dacă iei împrumutul în companie.
• În plus, este în mod normal un plan de rambursare mai scurt care se aplică întreprinderilor. Acest lucru se aplică atât companiilor suedeze, cât și spaniole.

Bine de știut pentru cei care doresc să împrumute de la o bancă spaniolă cu ajutorul spanskafastigheter.se

ATENŢIE! Deoarece nu primim comision, ne ajutăm doar propriii clienți cu contacte bancare. Lucrăm cu mai multe bănci spaniole (toate au directori de bănci vorbitori de suedeză și alți angajați vorbitori de suedeză, dar vă rugăm să rețineți că unele documente pot fi în limba engleză. Suntem bucuroși să vă ajutăm dacă aveți întrebări sau nelămuriri cu privire la anumiți termeni). se referă la marea bancă CaixaBank, precum și la Cajamar și Banco Sabadell. Lucrăm doar cu angajați la nivel de management. Daca vrei sa aplici pentru un credit mai mare pentru o investitie, procedura de aplicare este putin diferita. Apoi organizăm o întâlnire cu unul dintre managerii seniori din Barcelona.

Un mare avantaj al băncilor cu care am ales să cooperăm este că nu au cerințe privind cât de puțin împrumutați . Alte opțiuni spaniole au adesea o cerință ca trebuie să împrumutați x o mare parte din suma casei.

Comparăm diferitele condiții ale băncilor și venim cu păreri despre care bancă este cea mai potrivită în situația dumneavoastră particulară. CAZ. Intermediem si oferim consiliere in procesul dumneavoastra de creditare, care este un serviciu gratuit pe care il oferim clientilor care isi cumpara locuinta prin noi, sau unul dintre partenerii nostri, sau obiecte bancare.

Căutați producție nouă? Băncile au devenit din ce în ce mai restrictive în inițierea și finanțarea proiectelor, deoarece consideră că se construiește prea mult în raport cu cererea. Factorul de incertitudine este astfel ridicat în funcție de departamentele lor de risc. În schimb, băncile doresc să vadă tipuri mai sigure de modele de proiecte, cum ar fi echipele de construcții. Acestea împing prețurile până la 35% (luând din ecuație promotorul și marjele sale extrem de mari) și sunt mai bine reglementate de legislația spaniolă. Securitatea este astfel semnificativ mai mare. Citiți mai multe despre echipele spaniole de construcții aici.

Citiți articolul nostru grozav despre investiția în proprietate în Spania.

Prezentare generală: cele mai atractive proiecte de case și apartamente noi pe Costa del Sol și Costa Tropical.

Cât de mult poți împrumuta? 

În mod normal, puteți împrumuta 60-70% din prețul de achiziție (unele bănci obiectează până la 90%, dar este rar să puteți împrumuta mai mult de 70% chiar și atunci când le cumpărați). Vă rugăm să rețineți că nu puteți împrumuta pentru taxe și taxe . Prin urmare, trebuie să plătiți aproximativ 40% în capitaluri proprii din suma totală (pentru un împrumut de, de exemplu, 70%, ar trebui să aveți aproximativ 30% în capitaluri proprii). Cât de mult puteți împrumuta depinde în mare măsură de tipul de casă pe care îl cumpărați și de locul în care se află. Dacă cumpărați o investiție imobiliară într-o zonă populară cu o lungă istorie (sau condiții bune pentru) închiriere, vă oferă șanse mai mari la o sumă mai mare decât dacă cumpărați un obiect de renovare în mediul rural.

Evaluarea reședinței dumneavoastră spaniole este efectuată de o terță parte independentă. Înainte de criză, băncile aveau propriul personal de evaluare. Acest lucru nu mai este permis pentru că s-a ajuns ca băncile să atragă clienți cu credite mari și astfel să umfle bula. Dacă locuința este evaluată mai mare decât prețul de vânzare (sau invers), atunci aceasta este cea mai mică sumă pentru care puteți obține un împrumut . De exemplu, dacă locuința este evaluată la 1,2 milioane SEK, dar o cumperi cu 1 milion SEK, poți împrumuta 60-90% din 1 milion SEK.

Nota. Unele bănci străine (cum ar fi băncile daneze și suedeze) au ca o cerință minimă, chiar acum, să împrumuți cel puțin 100.000 de euro pentru a primi un împrumut. Băncile spaniole pe care le recomandăm și cu care cooperăm nu au această cerință

Cât de mare este rata dobânzii la un împrumut în Spania?

[Rețineți că cea mai mică rată a dobânzii este obținută de obicei atunci când împrumutul este angajat pentru 20-25 de ani] Există o setare individuală a ratei dobânzii, ceea ce înseamnă că rata dobânzii depinde de o serie de factori diferiți, cum ar fi locul și ce cumpărați, venitul dvs. etc. (profilul dvs. de risc). Rata medie a dobânzii CaixaBank la momentul redactării acestui articol: Euribor + 3,8. [ Valoarea Euribor este găsită aici ]

Rata medie a dobânzii pentru un împrumut în Spania a scăzut de la 4,21% la 3,29% în perioada 2015-2016 și a continuat să scadă de câțiva ani. Cu toate acestea, a crescut oarecum în legătură cu creșterile ratei dobânzii pentru a reduce inflația în urma crizei energetice 22.

Condițiile ipotecii sunt acoperite de criteriile de risc ale La Caixa. Opțiuni de împrumut:

• Ipotecare. Cu Préstamo Hipotecario Bonificado (împrumutul ipotecar subvenționat), oferiți o sumă forfetară a întregului capital la începutul tranzacției și acest lucru se face întotdeauna cu locuința ca garanție.
• Cu o dobândă mixtă subvenționată. În primii ani, poți beneficia de cote fixe cu o dobândă atractivă fără a fi nevoie să renunți la o dobândă variabilă după câțiva ani.
• Cu o dobândă fixă ​​subvenționată. Securitatea de a avea cote fixe cu dobânzi atractive pe toată perioada împrumutului.
• Cu dobândă variabilă. 

Dacă doriți să știți în avans (dacă aplicați pentru o promisiune de împrumut) cât de mare vă puteți aștepta, banca are nevoie de răspunsuri la următoarele întrebări:

• Prețul proprietății pe care urmează să o cumpărați (atunci trebuie să știm dinainte ce proprietate intenționați să cumpărați).
• Venitul net pe an.
• Ai alte credite, dacă da cât plătești pe lună?
• Dețineți proprietăți imobiliare?
• Ai o ipotecă în Suedia? Cât plătiți lunar pentru împrumut?
• Aveți proprietăți pe care le închiriați? Cât aduc ei pe lună?
• Care este ocupația ta? De cât timp sunteți angajat la locul de muncă actual?
• Nota. Rețineți că este dificil să obțineți un împrumut de la o bancă spaniolă pentru locuințe în zonele rurale. Dacă sunteți în căutarea finanțării pentru obiecte rurale, apelați în primul rând la banca dumneavoastră suedeză.

Când trebuie să fi plătit împrumutul în termeni de limită de vârstă?

Unele bănci au o limită de 67 de ani pentru un credit ipotecar, altele sunt puțin mai generoase în acest punct. Majoritatea au schimbat acum limita de vârstă la 75 de ani. În curând, toate băncile vor ajunge la această limită de vârstă pentru plățile în rate.

Cât durează perioada de amortizare a unui împrumut spaniol pentru locuințe? Perioada de rambursare este de obicei de 20 de ani pentru un străin.

Împrumuturile spaniole (precum și deducerile RUT și ROT) sunt deductibile în Suedia .

Pachet de servicii pentru cei care cumpără o casă în Spania

CaixaBank (coloquial „La Caixa”), sau HolaBank, așa cum a fost redenumită recent în ceea ce privește birourile destinate pieței internaționale, oferă diverse tipuri de servicii adaptate celor care tocmai și-au cumpărat o locuință în Spania.

Aceasta se referă, printre altele, la:

Pachetul CaixaBank Club cu credite ipotecare la cea mai mica dobanda posibila, carduri de credit, asigurare auto si locuinta si sisteme de alarma pentru locuinta. Call center care este deschis non-stop. Îndrumări juridice, precum și contact direct cu dulgheri și instalatori.

CaixaBank oferă, de asemenea, un concept pe care îl numesc „Plan de soluții de viață”, care vă oferă acces la ajutor pentru găsirea de ajutor domestic (pentru angajare cu normă întreagă sau, de exemplu, servicii de curățenie), ajutor la rezervarea de întâlniri cu medicii vorbitori de suedeză , ajutor cu toate documentele implicate în achiziționarea de rezidență spaniolă (precum și plata taxelor anuale etc.). Citiți răspunsurile la întrebările frecvente despre cumpărarea unei case în Spania.

Link-uri către buletinele noastre informative cu cele mai bune investiții în diferite părți ale Costa del Sol:

• Buletin informativ Nerja
• Buletin informativ Marbella și restul Costa del Sol de vest (Mijas, Fuengirola, Estepona etc.)

Ești curios despre oportunitățile tale de a contracta un împrumut într-o bancă spaniolă? Trimiteți întrebările dumneavoastră la info@spanskafastigheter.se și vă vom contacta imediat ce avem timp.

Putem ajuta doar pe cei care specifica, dupa cum sa mentionat anterior : 1. Ce tip de cazare cautati. 2. Unde în Spania aplicați. 3. Cât de mult capital propriu aveți. 4. Unde vă aflați în proces (dacă sunteți pe drum pentru a privi locul, dacă sunteți pe cale să licitați pentru o anumită casă sau dacă ați plănuit să călătoriți mai departe).