直到几年前，我们还建议所有客户不要在西班牙银行借钱买房。 金融形势过于不确定，一度存在利率飙升的迫在眉睫的风险。 整个西班牙银行体系，就住房条款和估价等而言，也监管不力。 然而现在，西班牙当局与西班牙大银行合作，控制了整个银行系统。 现在，直接从西班牙银行借钱和买房既有利又安全。

2024 年第一季度西班牙加息最新情况：

西班牙银行贷款的利率取决于多种因素，包括贷款期限、贷款价值比和信用度。

由于通胀上升和欧洲央行提高关键利率，西班牙银行贷款利率在过去一年有所上升 然而，西班牙银行贷款的利率仍然可能相对较低，特别是如果您拥有良好的信用和较高的现金存款。

如果您正在考虑申请西班牙银行贷款，比较不同的银行和贷款报价以找到最适合您的选择非常重要。

西班牙银行业协会于2023年3月宣布“我们是欧洲乃至全世界最好的银行之一”。 如您所知，自 2007 年开始的危机之后，在西班牙获得贷款一直很困难。您最多可以申请 70% 的贷款（实际上是 60%，因为您不允许借税等费用）。 ）且摊销期比许多其他国家要短。 这种限制行为得到了回报。 西班牙的通货膨胀率不像欧盟其他国家那么高，而且银行也没有动摇。 它还将对房地产市场产生积极的影响（或者说负面影响较小），尽管在一段时间内人们会非常谨慎，从而减缓房地产市场上的各种项目。

欧洲央行于 2023 年 5 月将基准利率仅上调 25 个基点至 3.75%，为 2008 年 10 月以来的最高水平，但暗示未来加息将放缓。 4 月份的 12 个月 Euribor 利率为 3.757%，这意味着拥有 12 万欧元的典型 20 年期年度循环贷款的借款人每月的成本增加了 217 欧元。

关于西班牙未来的较低利率：
在西班牙，他们在表面上并没有像瑞典央行在加息方面那么激进。 具体示例：在某些建筑物（未来几年）中，利润率已增加，以覆盖可能的成本 利率上调，从目前的2.2%提高到2.8%作为安全边际。

欧元区的利率预计将在 2024 年夏季之前开始降低。

请注意，我们仅向我们的客户转发和帮助管理申请（即我们的经纪人也管理您的购房）。 房屋估价的有效期最长为 6 个月。 至于我们为客户合作的银行，他们也不收取估价费用（很多银行仍然收取400欧元以上的费用）。 请注意，房屋的估值决定了您可以获得多少贷款。

自 2023 年春季以来，我们开始与西班牙的一家新大型银行合作。 除此之外，它们还提供更快的处理时间。 我们的客户可以快速得到是否获得贷款的答案。 他们向几家不同的银行发出请求，并考虑贷款的总成本。

• 当CaixaBank在大流行之前开始提供20年固定利率2.10%（名义利率，假设使用或达到最大折扣）时，这是西班牙30年来的最低利率。 因此，将贷款转移到 CaixaBank 的西班牙人数量创历史新高。 此后，其他银行也纷纷下调利率。 然后，当欧洲央行开始加息时，他们再次提高了利率。
• 我们与组织内的多语言银行经理密切合作。 如果您通过我们发送申请，则无需支付额外费用。 通过我们的优势之一是，您不必通过授权翻译人员将您的法律和财务文件翻译成西班牙语。
• 银行现在还在房屋评估之前批准抵押贷款。
• 银行只有在签订预订合同后才派出独立评估师对房屋进行评估，但您也可以自行订购（然后您自己支付费用）评估。
• 他们会告知您贷款和购买房屋的总成本。
• 注意力！ 由于我们目前收到大量申请，我们决定必须优先考虑那些也使用我们经纪服务的人。 如果您想申请贷款，请写信至info@spanskafastigheter.se 2. 另请说明您正在寻找什么类型的房屋以及您想在西班牙的何处购买 3. 以及您拥有多少净值。 其余文件将在稍后发送给银行。 申请不需要任何费用（只有当您进入购买特定房屋的贷款流程，并且根据西班牙法律，必须由独立第三方对其进行估价时，才会添加费用。估价决定了您的金额可以借，但不一定反映实际市场价值）。
• 当然，我们还提供提示和建议，告诉您哪些区域最适合投资租金和增值，您应该在哪里寻找住房[请参阅马拉加这个专属区域的公寓，该区域的价格尚未像其他区域那样上涨）您正在寻找尽可能便宜的度假屋、商业地产等。

瑞典银行很少同意您拥有西班牙房屋作为瑞典贷款的抵押品。 相反的关系在西班牙自然盛行。

在本文中，我们将介绍西班牙银行贷款的适用情况，但我们首先从他们希望您提供哪些信息开始。

这是您从西班牙银行获得购房贷款承诺的方式

如果您在访问之前提交这些文件，则会加快流程，并且您或多或少可以在来西班牙之前获得贷款承诺。 西班牙不存在贷款承诺，但我们认为，重要的是，我们的客户在来看房之前就知道他们可以入住的价格范围是多少：

在西班牙银行贷款所需的文件（适用于瑞典客户）

• 注意力！ 银行必须拥有这些文件。 不是我们。 我们只会帮助您与合适的人建立联系。
• 上一个评估年度的纳税申报表，完整的税务信息，以便显示总收入，以及最终税款，以便他们可以看到净收入。 了解有关西班牙新税法的更多信息。
• 2-3张最近的工资单（或养老金）和雇主证明（表明您拥有的雇佣合同类型）
• 身份证件复印件
• UC ：瑞典债务的信用信息以及可能的债务信用信息 评论中，他们在瑞典信息中心为银行收集了很多有价值的信息，其中包括财产的评估价值、过去几年的申报等。作为基础非常好。 请访问：www.uc.se 提供有关您自己的信息。 他们通常会在 24 小时内发送 PDF。
• 银行资金：您的账户余额、服务账户、储蓄账户、储蓄基金、股票投资组合等的概览。这对于申请大额贷款但拥有大量储蓄的您尤其重要您不想使用的资金等。 通常，过去三个月的银行对账单副本就足够了。
• 债务：有关瑞典未偿债务金额以及您每月支付的利息和还款额的信息。 关于您是否获得贷款的最重要方面之一是您的债务比率。 银行只允许您的总债务达到您收入的一定比例（通常此计算基于您的净收入）。 该百分比因情况而异，但通常，对于西班牙永久居留，债务比率为 30-35%（特殊情况下最高为 40%）。 对于外国人来说，可接受的债务比率约为25-30%。
• 住房：银行想知道客户是否拥有租赁房屋或自己的房屋（如果有，则需要了解房屋的估价）、租金成本和任何债务等。

你是自由职业者吗：

• 然后银行需要纳税申报表和会计（损益表和资产负债表），以便他们可以了解您收入的基础。 最好是最近两年的会计和纳税申报表。
• 一般来说，西班牙的银行，就像瑞典一样，需要广泛的基础，以便他们了解您的净收入（税后和本国的固定成本后），从而能够确定您在西班牙贷款的支付能力。
• 在西班牙银行向瑞典公司借钱没有任何问题。 瑞典AB公司（也包括其他类型的公司）在西班牙借款是很常见的。 但是，如果您在公司贷款，您最多可以获得50%的抵押贷款。
• 此外，它通常是适用于企业的较短还款计划。 这适用于瑞典和西班牙公司。

spanskafastigheter.se的帮助下从西班牙银行借款的人来说，很高兴知道

注意力！ 由于我们不收取佣金，因此我们只帮助我们自己的客户联系银行。 我们与多家西班牙银行合作（所有银行都有讲瑞典语的银行董事和其他讲瑞典语的员工，但请注意，某些文件可能是英文的。如果您对某些条款有疑问或疑虑，我们很乐意为您提供帮助。）这主要是涉及大型银行 CaixaBank 以及 Cajamar 和 Banco Sabadell。 我们只与管理层的员工合作。 如果您想申请更大的投资贷款，申请程序略有不同。 然后我们在巴塞罗那组织了一次与一位高级经理的会议。

我们选择合作的银行的一大优势是，他们对你借多少钱没有要求。 其他西班牙选择通常会要求您必须借用房屋总金额的 x 部分。

我们比较银行的不同条件，并就哪家银行最适合您的具体情况提出意见。 案件。 我们在您的贷款过程中进行调解并提供建议，这是我们为通过我们、我们的合作伙伴之一或银行对象购买房屋的客户提供的一项免费服务。

您在寻找新产品吗？ 银行在进入和融资项目方面变得越来越严格，因为它们认为与需求相关的建设太多了。 据其风险部门称，不确定性因素很高。 相反，银行希望看到更安全的项目模型类型，例如施工团队。 这些将价格推高至 35%（将发起人及其高额利润排除在外），并且受到西班牙法律的更好监管。 因此安全性明显更高。 在此了解有关西班牙建筑团队的更多信息。

阅读我们关于投资西班牙房地产的精彩文章。

概述： 太阳海岸和热带海岸最具吸引力的新房和公寓项目。

你可以借多少？ 

通常，您可以借入购买价格的 60-70%（有些银行反对高达 90%，但即使购买这些商品，也很少能贷到 70% 以上）。 请注意，您不得借用税费。 因此，您需要支付总金额的大约 40% 的股本（例如，对于 70% 的贷款，您应该拥有大约 30% 的股本）。 您可以借多少钱很大程度上取决于您购买的房屋类型以及房屋所在的位置。 如果您在具有悠久租赁历史（或良好租赁条件）的热门地区购买投资房，那么与在乡村购买翻新房屋相比，您获得更高金额的机会更大。

您的西班牙住宅的估价由独立第三方进行。 危机之前，银行有自己的估值人员。 这不再被允许，因为它最终导致银行以高额贷款吸引客户，从而吹大泡沫。 如果房屋的价值高于售价（反之亦然），那么这就是您可以获得贷款的最低金额。 例如，如果房屋价值 120 万瑞典克朗，但您以 100 万瑞典克朗购买，您可以借用 100 万瑞典克朗的 60-90%。

笔记。 目前，一些外国银行（例如丹麦和瑞典银行）的最低要求是您至少借入 100,000 欧元才能获得贷款。 我们推荐和合作的西班牙银行没有这个要求

西班牙的贷款利率有多高？

[请注意，最低利率通常在贷款承诺20-25年时获得] 有个人利率设定，这意味着您的利率取决于许多不同的因素，例如您在哪里购买、购买什么产品、您的收入等（您的风险状况）。 截至撰写本文时 CaixaBank 的平均利率：Euribor + 3.8。 [欧元同业拆借利率 (Euribor) 值可在此处找到]

2015年至2016年，西班牙贷款平均利率从4.21%下降至3.29%，并持续下降数年。 然而，由于能源危机后为抑制通货膨胀而加息22，该数字略有上升。

抵押贷款条款符合 La Caixa 的风险标准。 贷款选择：

• 抵押。 通过 Préstamo Hipotecario Bonificado（补贴抵押贷款），您可以在交易开始时一次性提供全部资本，并且始终以房屋作为担保。
• 采用混合补贴利率。 在最初几年，您可以享受具有吸引力的利率的固定配额，而不必在几年后放弃可变利率。
• 具有固定补贴利率。 在整个贷款期内拥有固定配额和有吸引力的利率的保障。
• 具有可变的兴趣。 

如果您想提前知道（如果您申请贷款承诺）您可以期望多高的利息，银行需要回答以下问题：

• 您要购买的房产的价格（那么我们需要提前知道您打算购买哪种房产）。
• 每年净收入。
• 您还有其他贷款吗？如果有，您每月还款额是多少？
• 您拥有房地产吗？
• 您在瑞典有抵押贷款吗？ 您每月支付多少贷款？
• 您有出租的房产吗？ 他们每个月能赚多少钱？
• 你做什么工作？ 您在目前的工作岗位上工作了多长时间？
• 笔记。 请记住，很难从西班牙银行获得农村地区住房贷款。 如果您正在为农村项目寻求融资，请首先向您的瑞典银行寻求帮助。

根据年龄限制，您必须何时还清贷款？

有些银行的抵押贷款期限为 67 年，其他银行则宽松一些。 现在大多数人已将年龄限制改为 75 岁。 很快，所有银行都将受到分期付款的年龄限制。

西班牙住房贷款的摊销期是多长？ 外国人的还款期限通常为20年。

西班牙贷款（以及 RUT 和 ROT 扣除）在瑞典扣除。

为在西班牙购房者提供的服务包

CaixaBank（俗称“La Caixa”）或 HolaBank 最近因面向国际市场的办事处而更名为 HolaBank，提供各种类型的服务，适合刚刚在西班牙买房的人。

除其他事项外，这涉及：

CaixaBank 俱乐部一揽子计划包括尽可能低的利率抵押贷款、信用卡、汽车和家庭保险以及家庭警报系统。 全天候开放的呼叫中心。 法律指导，以及与木匠和水管工的直接联系。

CaixaBank 还提供了一个他们称之为“生活解决方案计划”的概念，该计划使您可以帮助您寻找家庭帮助（全职工作，或例如清洁服务），帮助预约讲瑞典语的医生，帮助您解决所有问题购买西班牙住宅所涉及的文书工作（以及缴纳年度税款等）。 阅读有关在西班牙购房的常见问题解答。

我们的时事通讯链接，其中包含太阳海岸不同地区的最佳投资：

• 内尔哈通讯
• 马贝拉和太阳海岸西部其他地区（米哈斯、福恩吉罗拉、埃斯特波纳等）

您对在西班牙银行获得贷款的机会感到好奇吗？ 将您的问题发送至 info@spanskafastigheter.se，我们会尽快回复您。

我们只能帮助那些还指定了以下内容的人，如前所述： 1. 您正在寻找什么类型的住宿。 2. 您在西班牙哪里申请。 3.您拥有多少股权。 4. 您在此过程中所处的位置（如果您正在下楼查看该地点，如果您要对特定房屋进行竞标，或者您可能计划进一步下楼）。